金融科技公司핀다首次任命首席产品官(CPO)，并将致力于基于人工智能(AI)和数据的金融服务提升。핀다于1日宣布，任命前넥써쓰副总裁安中贤为CPO。安CPO在商业、互联网银行、金融平台和区块链等金融IT行业拥有约20年的经验，参与了Naver Pay、Toss Bank、当根Pay等主要金融科技服务的启动阶段，负责金融服务规划、平台开发和商业模式挖掘等工作。在Naver Pay，他作为开放成员参与了支付服务和异常交易检测系统(FDS)的规划。随后在Toss Bank设计了账户开设、FDS、反洗钱(AML)和认证体系等主要金融服务。在当根Pay，他担任法人领导，服务用户超过900万，月交易额达到1000亿韩元，并主导了创新金融服务“当根钱包”的指定工作。最近，他作为넥써쓰副总裁，领导专门的稳定币团队，将游戏道具市场扩展到66个国家，负责全球金融和区块链业务。핀다表示，借助安CPO的加入，将结合通过贷款比较服务积累的金融数据和AI技术，增强产品竞争力。计划提升从金融产品探索到执行及后续管理的全过程，并未来将扩展到基于AI代理的金融基础设施业务。安中贤핀다 CPO表示：“我将基于金融数据和AI技术，使핀다成为‘基于AI代理的BaaS’（服务型银行）企业，推出让每个人都能轻松快速创建和运营金融服务的新金融基础设施。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

政府将全面加强反洗钱、反恐融资和扩散金融的防范体系。 金融委员会金融信息分析院（FIU）于16日宣布，为了应对2028年即将进行的国际反洗钱组织（FATF）第五次相互评估，已制定并发布了《国家反洗钱、反恐融资和扩散金融的战略及政策运营方向》。 该战略和政策在由韩成淑总理主持召开的第23次国家反恐委员会上进行了报告和表决。 政府制定了五大战略和12个执行任务。核心内容包括加强法人和信托的实际所有者信息管理、扩大特定非金融业务者的反洗钱（AML）义务、引入人工智能（AI）进行可疑交易（STR）分析、加强犯罪收益的追缴等。 特别是针对律师、会计师、税务师、房地产中介、贵金属商等特定非金融业务者，将逐步施加客户确认、资料保存和可疑交易报告等反洗钱义务。 FIU计划引入基于AI的可疑交易分析系统和虚拟资产分析及追踪解决方案，并扩充分析人员。2025年，报告的可疑交易总数达到133,391件，较2021年的88,465件大幅增加，而与虚拟资产相关的可疑交易数量在同一时期从199件激增至62,055件。 金融机构的反洗钱责任也将得到加强。将指定反洗钱责任人为高管，并明确内部控制义务，同时建立以风险为基础的监督体系，集中对高风险金融机构进行监管。 此外，将立法化新型网络钓鱼、毒品、赌博等民生侵害犯罪相关的可疑账户交易冻结，并推动独立和扩展没收犯罪收益的制度。 FIU计划在2028年3月开始的为期约14个月的FATF第五次相互评估中，证明国内反洗钱体系的实际有效运作。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

法务法人（有限）华宇（代表律师李明洙）于近日宣布引进前金融委员会秘书官马顺律师（司法研修院36期）为合伙律师。华宇表示，马律师的加入将提升其在金融监管相关咨询能力，从实务应对到政策与立法应对的全流程能力得到了升级。马律师于2007年完成司法研修院学业后，作为财政经济部金融信息分析院（FIU）行政事务官进入公职。自2008年金融委员会成立以来，他在银行、保险、中小金融及民生金融团队等部门负责银行、保险、信贷专业金融业的许可与制裁实务，广泛涉及特定金融交易信息法、金融实名法、电子金融交易法、信用信息法、金融消费者保护法等金融基础法律，是著名的金融政策与监管专家。特别是在2007年财政部金融信息分析院任职期间，他主导了韩国加入OECD下属FATF（国际反洗钱组织）的互评报告撰写及现场实地考察的应对工作。2018年，他被派遣至行政安全部个人信息保护政策处，负责个人信息管理实地检查工作，并获得行政安全部部长表彰，展现了其在政策现场的验证成果。2020年升任秘书官后，他在金融消费者政策处主导了金融消费者保护法的子法令制定，并担任金融委员会金融监管沙盒团队负责人，全面负责创新金融服务的指定及独占运营权指南的制定，积极协助金融科技企业进入市场。最近，他作为打击股价操纵联合应对小组的强制调查二组长，直接指挥了对资本市场不公平交易的现场调查。马律师在金融业许可与制裁实务、政策规划与立法、现场调查等方面全面了解金融监管机构的核心工作，具备独特的专业性与现场感。基于这一专业性，华宇计划在金融监管沙盒、数字金融、资本市场不公平交易、信用信息、反洗钱、金融业许可与制裁、金融消费者保护等多个领域提供深入的咨询服务。马律师的加入使华宇在金融业许可与制裁实务的基础上，进一步强化了政策规划、立法及强制调查应对的金融监管咨询阵容。随着对监管机构政策制定阶段至调查与制裁阶段的全流程精通人才的引进，华宇的金融监管咨询能力在各个领域实现了新的飞跃。华宇代表律师李明洙表示：“马顺律师是金融委员会在政策规划、法律法规的制定与修订、现场调查等方面经验丰富的资深人士，此次加入使华宇在金融监管应对上形成了既具实务又具政策视角的立体咨询体系。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

金融信息分析院(FIU)将加强除银行外金融公司的反洗钱(AML)专责组织，并利用人工智能(AI)提升异常交易检测系统的能力。FIU于27日宣布，已与16个相关机构召开了“反洗钱(AML)相关机构协商会”。FIU将金融行业的AML薄弱环节分为四个领域：风险评估、治理、系统升级以及协会和中央会的角色强化，并制定了应对方案。首先，FIU将引导金融公司根据行业和个别公司的经营特点，定期进行自我风险评估。对于评估中发现的薄弱环节，将优先投入人力、预算和信息技术(IT)基础设施等资源。同时，FIU还将加强AML组织和人力。FIU指出，除银行外，大多数金融公司没有专责的AML组织，或是负责人员兼任其他工作，导致专业性难以积累。此外，报告责任人的职级较低也是主要薄弱环节之一。因此，FIU计划鼓励金融公司设立AML专责部门，并提升报告责任人的职级。同时，将培养和扩充能够将IT和数据分析能力应用于AML工作的复合型人才。在AML系统中，将积极运用AI等新技术。虽然以银行为中心的AI异常交易检测系统已在不断升级，但FIU认为高风险行业和中小金融公司的系统改善相对滞后，导致行业间的数字差距加大。FIU未来将扩大基于AI的检测技术，并多样化检测逻辑，以捕捉分散交易或规避交易。同时，还将建立定期验证输入到AML系统数据准确性的质量管理体系。FIU还将强化协会和中央会的角色。FIU认为，仅依靠个别金融公司或协会已难以应对日益复杂的洗钱手法和变化的监管，因此决定从今年下半年开始，在各协会和中央会层面运营“AML高阶TF”。FIU制度运营计划官哈周植表示：“近年来洗钱手法多样化和复杂化，金融公司的应对也需从单纯的系统升级或形式上的执行，转向实质性的控制。”他还表示：“FIU将持续改善教育、评估、检查和监督等工作，积极支持各行业能力的提升。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

未来，虚拟资产以100万元以下的金额进行拆分汇款以规避反洗钱监管的行为将变得更加困难。适用于虚拟资产经营者之间交易的“旅行规则”基准金额被废除，所有虚拟资产转移交易都需提供汇款人和收款人信息。对虚拟资产经营者的大股东及财务健康状况的审查也将进一步加强。 金融委员会金融信息分析院（FIU）于11日表示，包含上述内容的《特定金融交易信息的报告和利用等法律实施条例》修订案已在国务会议上获得通过。 首先，国内报告的虚拟资产经营者之间进行虚拟资产转移时，适用的旅行规则范围将从现行的100万元以上扩大至所有交易。如果收款方未提供汇款人和收款人信息，收款方有义务请求提供信息或拒绝交易。 这是为了阻止所谓的“拆分汇款”行为，即通过反复进行100万元以下的交易来规避监管。FIU表示，实际发现了一起资金洗钱的可疑案例，在约3个月内以2亿元的虚拟资产进行购买后，以100万元以下的单位进行了216次外部转账。 在与海外虚拟资产经营者或个人钱包交易时，反洗钱义务也将得到加强。经营者需根据交易对方的风险等级差异化交易允许范围。与低风险的海外交易所允许交易，但其他海外交易所或个人钱包仅在汇款人和收款人相同的情况下允许，禁止高风险交易。 此外，对于1000万元以上的海外交易所和个人钱包交易，经营者需建立和运营自身的可疑交易管理体系。FIU解释称，随着利用个人钱包或海外交易所进行的洗钱可疑交易增加，相关规定得到了加强。 虚拟资产经营者的注册审查也将更加严格。审查对象的大股东包括选任代表董事或董事过半数的股东，如果最大股东为法人，则该法人的最大股东和代表人也将被纳入审查范围。对经营者及大股东的财务健康和社会信用要求也得到了具体化。虚拟资产经营者原则上应保持负债率在200%以下，并且在最近三年内没有因违约等行为破坏信用秩序的事实。高管和代表人需符合金融公司治理法的资格要求。对于现有经营者，负债率要求的适用将延长一年。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

比特币目前在6万美元区间震荡。由于美国加密货币监管法案克拉里提法案的处理延迟，导致其上涨势头受到限制。 根据全球虚拟资产行情网站CoinMarketCap的数据，截至当天上午8时，比特币的交易价格为6万4265美元，较前一日下跌0.60%。 尽管现货交易所交易基金（ETF）资金持续流入，以及大户投资者的持续买入，但由于克拉里提法案的处理延迟和买入势头减弱，市场并未出现明显的方向性变化。 克拉里提法案旨在将虚拟资产区分为证券和商品，并理顺美国证券交易委员会（SEC）与商品期货交易委员会（CFTC）的监管权限。由于美国民主党强调在伦理规范、反洗钱（AML）及法案措辞修订等核心议题上达成共识，法案的处理进展缓慢。 反映投资者情绪的虚拟资产恐惧与贪婪指数在当天维持在25，处于“恐惧”阶段。 主要的替代币也呈现下跌趋势。同一时刻，索拉纳上涨0.28%，报72.48美元，以太坊下跌0.12%，报1899.45美元。瑞波币（XRP）也下跌0.24%，交易价格为1.13美元。 与此同时，在国内的韩元交易所Bithumb，比特币的交易价格较前一日下跌0.63%，约为9126万元。国内价格低于海外价格，所谓的“泡菜溢价”约为-0.1%。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

POSCO国际与LG CNS合作，完成了将区块链和人工智能（AI）技术应用于全球交易环境的贸易金融基础设施技术验证（PoC）。此举旨在提高与海外法人之间的交易和结算效率，加速贸易现场的数字化转型。根据27日POSCO国际的消息，此次验证基于POSCO国际的实际交易数据和LG CNS的系统设计及技术验证。双方确认了在以下三个领域的技术应用可能性：共同账本基础上的交易状态共享、应收账款实物关联资产（RWA）代币化、基于AI代理的贸易业务自动化。通过利用区块链共同账本，构建了总部与海外法人及交易伙伴之间实时共享交易信息的结构。这减少了因国家和法人分开管理而导致的信息不一致和重复确认工作，提高了合同和结算工作的效率。在应收账款RWA代币化领域，验证了将实际贸易应收账款数字化为资产并进行转移、结算和管理的结构。利用专为企业金融设计的区块链网络“Injective”，同时确认了客户确认（KYC）、反洗钱（AML）及基于权限的资产管理等企业间交易所需的控制功能。此外，通过在信用证（LC）和贸易文件审核中应用AI代理，能够防止文件错误或条款遗漏等人为错误，并减少因负责人员的熟练程度不同而导致的工作质量差异。POSCO国际表示：“通过此次技术验证，确认了运营效率提升的领域，计划在今年下半年具体化试点运营方案。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

越南在试点运营虚拟资产市场的同时，推出了对交易方式和资金流动的监管措施。未来，越南国内投资者如果不通过获得财政部许可的服务提供者进行虚拟货币交易，将面临罚款。此外，分拆交易或使用匿名工具的行为也可能被归类为可疑洗钱交易，投资者的困惑加剧。 根据23日（当地时间）VnExpress等媒体的报道，越南政府在16日发布的第284/2026号实施令中，制定了对虚拟资产相关违规行为的行政处罚标准。该实施令适用于根据决议05/2025进行的虚拟资产市场试点运营期间。实施令规定，机构最高可处以2000万越南盾（约1120万韩元）的罚款，个人最高可处以1000万越南盾（约560万韩元）的罚款。如果个人以与机构相同的方式违反规定，则需支付机构罚款的一半。 最大的变化是投资者可用的交易渠道受到限制。越南国内投资者如果不通过财政部许可的虚拟资产服务提供者进行交易，将面临3000万至5000万越南盾（约167万至280万韩元）的罚款。 对于仅允许外国投资者交易的虚拟资产，越南国内投资者进行交易的处罚更为严厉。实施令规定，这类交易可处以7000万至1亿越南盾的罚款。服务提供者的义务也将加强。如果服务提供者在开户时未核实投资者身份，将面临5000万至7000万越南盾的罚款；未经许可收集、保存、交换、出售、赠与或公开虚拟资产相关数据和账户信息，将面临1亿5000万至2亿越南盾的罚款。 无许可经营和广告也将受到严格制裁。未经许可提供或宣传虚拟资产服务的机构，将面临1亿8000万至2亿越南盾的罚款。向非投资对象销售虚拟资产或在未满足条件前进行发行，以及未正确公开投资说明书的行为，也将面临1亿5000万至2亿越南盾的罚款。 如果发行机构向监管机构、服务提供者或投资者提供不准确或不完整的信息，也将受到处罚。在这种情况下，罚款为1亿至1亿5000万越南盾。第284号实施令将于9月1日起生效，并在决议05/2025适用期间实施。 以许可交易所为中心的重组……可疑洗钱标准也扩大 虚拟资产的监管不仅限于行政处罚，还扩展到反洗钱体系。越南国会常务委员会在14日对修订越南国家银行法、反洗钱法和信贷机构法的法律草案提出了意见。越南中央银行行长范德安在报告中表示，反洗钱法修订草案将“虚拟资产服务”纳入报告义务对象，并重新规定该领域的可疑交易迹象。修订草案提出了15个在虚拟资产交易中需要关注的可疑交易迹象。 典型的迹象包括为了规避客户确认标准或报告标准而将交易分成多笔。刚开户后短时间内频繁进行资金进出，或无合理理由将资产转移到洗钱和恐怖融资风险较高的国家或地区的情况也被纳入其中。在承受损失的价格条件下，频繁将虚拟资产兑换为法定货币的行为也可能被视为可疑交易。多个账户或钱包向同一地址发送资产，或一个账户在短时间内向多个钱包分配资产的情况也被列入报告对象。 利用增强匿名性的虚拟资产或交易混合服务来隐藏资金来源的行为也被归类为可疑迹象。与过去的欺诈、在线赌博、敲诈、盗窃资产相关的标记钱包或虚拟资产服务提供者的交易也可能成为报告对象。此外，使用匿名工具访问平台或拒绝或延迟提供客户识别信息的情况也被纳入监管范围。无法解释资产来源或与未注册、未许可的虚拟资产服务提供者交易的情况也被列为可疑交易迹象。 制定该法案的机构表示，此次修订旨在完善反洗钱制度，减少法律空白，以符合国际标准。同时也包含了为国际反洗钱组织评估做准备的目的。然而，在立法审查过程中，也有人指出标准过于宽泛。经济财政委员会的潘反迈主席要求明确“虚拟资产服务”的概念及报告义务的服务范围，并表示可疑交易识别标准应更具体，以便在实际操作中应用。 越南的虚拟资产市场自去年9月起进行为期五年的试点运营。虚拟资产是指在生成、发行、存储和转移过程中通过加密技术或数字技术进行认证的数字资产。在试点市场中，虚拟资产的销售、发行、交易和结算均以越南盾进行。在税制尚未建立之前，虚拟资产的转移和交易将适用证券等方式的税收。政府在初期阶段仅允许最多5家企业设立交易所，目的是在市场全面扩展之前控制风险并评估影响。 投资者的疑问 投资者们对新规在实际交易中如何适用表示疑问。一位读者询问，越南工人在美国使用获得许可的Coinbase是否会被视为越南标准下的无许可平台交易。 关于如何查找许可交易所名单的反应也接踵而至。另一位读者询问：“如何知道交易所是否获得监管机构的许可？”关于可交易品种和商品范围的困惑也被提出。一位读者问：“如果越南交易所不支持某种虚拟货币，我能否在国际交易所进行交易？”另一位读者则表示：“我需要知道哪些交易所是获得许可的，以及当我交易的虚拟资产不在许可交易所时该怎么办。” 此外，关于交易拆分标准模糊的批评也被提出。一位读者反问：“在价格下跌时少量购买，价格上涨时部分出售，进一步上涨时再出售的方式在虚拟货币交易中很常见，这是否也算作交易拆分？”

越南与韩国的合作正在从制造与贸易领域扩展到金融、数字技术和绿色金融。胡志明市国际金融中心（VIFC-HCMC）将韩国金融机构和技术企业视为核心合作伙伴，资本筹集、支付网络连接、金融科技、人才培养和绿色项目投资成为主要议题。 根据当地媒体《西贡解放日报》等的报道，胡志明市国际金融中心与驻胡志明市韩国总领事馆于近日在胡志明市召开了越南与韩国金融合作论坛，讨论长期合作方向。会议强调，两国关系正在从以制造和贸易为中心的合作，扩展到金融、技术、人才和供应链的全面连接。 驻胡志明市韩国总领事馆代理总领事权泰汉在论坛上表示，胡志明市国际金融中心正式运营之际，双方专家讨论合作方向具有重要意义。他指出，自1992年建交以来，越南与韩国在经济领域取得了显著成就，基于全面战略伙伴关系，金融合作也在向更深层次发展。 VIFC-HCMC运营机构副主席阮辉欢表示：“VIFC-HCMC不仅仅是一个金融机构的聚集地”，并指出该中心旨在连接国际资本、技术和人才，以受控方式测试新的金融模式，并直接支持企业和实体经济项目的金融生态系统。 VIFC-HCMC的主要业务包括资产管理、投资基金、国际资本市场和债券市场、绿色金融、数字金融与金融科技、跨境支付、航空金融和海洋金融。同时，还将发展信用评级、会计审计、法律咨询、仲裁、教育和研究等支持服务，计划将胡志明市打造成东盟的主要金融中心。 阮副主席表示：“我们的目标是建立一个更有效地连接国际资本与越南发展需求的门户，同时将胡志明市打造为东盟的重要金融中介。”他指出，韩国在发达资本市场、现代银行系统、高技术能力以及首尔、釜山和仁川金融中心建设经验方面是重要的合作伙伴。 韩国与越南的金融合作 VIFC-HCMC提出的韩国与越南金融合作课题可归纳为五个领域。该中心首先建议扩大韩国的银行、证券公司、资产管理公司和机构投资者的参与，并将为越南企业和基础设施项目开发国际货币基础的资金筹集渠道作为主要合作领域。 双方还讨论了连接支付系统、扩大跨境二维码支付、汇款、贸易融资和企业现金流管理的方案。此外，金融科技、金融领域的人工智能、大数据、数字身份认证、反洗钱和沙盒模型开发也被纳入合作范围。人才培养也被作为单独课题进行讨论。VIFC-HCMC计划通过连接越南和韩国的大学、研究机构和专业团体，推动教育项目、专家交流和共同研究，以培养高端金融人才。 在绿色金融领域，韩国的技术能力与越南的资金需求相结合的结构得到了强调。韩国在清洁技术、可再生能源、电池、智能交通和数字基础设施方面具有优势，而越南则需要大量资金来实现能源转型和净零排放目标。 VIFC-HCMC认为可以在绿色金融产品的结构化、评估、承销、流通和交易中发挥平台作用。通过此举，韩国资本将与越南的优质项目相连接，利用绿色债券、可持续债券、投资基金和项目融资结构等作为合作手段。 韩-东盟金融合作中心主任李英直表示：“越南最近的发展速度与财政政策的及时执行密切相关。”他指出，韩国投资者对越南持续的经济增长、强大的出口基础和稳定的外商直接投资吸引能力印象深刻。他还表示：“越南正在从接受投资的制造基地转变为半导体和数字转型领域的全球生产网络战略平台。”他预测，未来将会有更多韩国企业投资越南，越南企业也将更深入地参与全球供应链。 权副总领事表示：“越南是一个动态增长的经济体，数字技术的接受能力非常高。”他指出，金融是企业增长的核心基础，金融与数字技术的结合将为国民提供便利的服务，产生强大的协同效应。 此外，韩国方面表示将继续与越南当局和企业合作，将政策承诺转化为具体的合作项目。VIFC-HCMC也表示已准备好建立连接相关机构的中心窗口，接受产品建议、协调试点项目和支持投资者。 与此同时，越南与韩国的金融合作讨论正基于现有的投资和贸易关系，向数字金融、绿色金融、国际资本筹集和人才培养等领域扩展。VIFC-HCMC预计将在这一过程中发挥将韩国金融机构和技术企业与越南发展需求连接的平台作用。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

数字资产交易所共同协商体닥사（DAXA）对未报告的虚拟资产经营者进行了集中调查，确认12家涉嫌非法经营的企业，并已移交警方进行调查。根据닥사的报告，从2月开始的约三个月内，与国内已报告的虚拟资产经营者联合进行的非法虚拟资产经营者集中调查中，查获了8家非法场外交易所和4家在韩国经营的海外交易所，共计12家企业。被查获的非法场外交易所的交易代理手续费最低为1.5%，最高可达10%。与国内五大虚拟资产交易所的平均手续费0.16%相比，最高差距达到62倍。닥사认为，尽管承担如此高的手续费，仍有用户使用非法场外交易所，这可能与毒品、赌博等犯罪资金的兑换需求有关。部分非法场外交易所已确认要求用户提交身份证和银行存折复印件等个人信息。虽然他们声称这是身份验证程序，但由于不是正式报告的经营者，可能存在违反个人信息保护法的风险。调查还包括运营韩文网站或支持韩元支付等面向国内用户的未报告海外交易所。这些交易所未受金融监管机构的管理，缺乏反洗钱体系和用户保护措施。因此，市场操纵等不公平交易风险相对较大，发生损失时也难以获得赔偿。DAXA常务副会长金在镇表示：“此次调查是国内已报告的虚拟资产经营者合作应对非法经营行为的首次案例，未来将继续加强行业合作体系，努力保护用户和建立健康的市场秩序。”此外，此次调查是为了阻止未履行特定金融信息法下的经营者报告义务的非法虚拟资产经营者通过Telegram和网站等渠道向韩国人提供虚拟资产的韩元兑换服务。根据现行法律，未向金融信息分析院（FIU）报告而从事虚拟资产经营的，最高可处以五年以下有期徒刑或5000万韩元以下罚款。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。