韩国的自营职业者比例约为美国和欧洲等主要发达国家的两倍。由于优质就业机会不足和提前退休，自营职业实际上正在充当“第二劳动市场”。 根据国家数据处的数据显示，截至今年6月，自营职业者人数为580万4000人，占总就业人数（2915万4000人）的19.9%。 这一比例高于美国（6.1%）、德国（8.6%）、日本（10%）等主要发达国家，以及经济合作与发展组织（OECD）平均水平（约15%至16%）。一般来说，随着经济的高度发展，微型自营职业会减少，而企业雇佣和专业服务业的比例会增加，但韩国的自营职业比例仍然很高。 优质就业机会不足、提前退休和生计型创业的结合被认为是主要原因。退休后能够利用职业经验的再就业市场不足，加之餐饮、咖啡店、便利店等相对低门槛行业的创业热潮，使得自营职业实际上成为“第二劳动市场”。 相比之下，美国和欧洲等发达国家拥有相对完善的稳定工资劳动、医疗保险、养老金和失业救济等社会安全网，因此生计型创业的诱因较小。生活服务业往往由大型连锁和企业主导，创业和运营过程中劳动、安全、卫生的监管以及人工成本的负担较重，个人自营职业者难以进入。 韩国的大企业与中小企业之间的工资差距较大，50岁左右提前退休后难以找到稳定的工作，这也是自营职业增加的背景之一。许多退休金被用作创业资金，加之门店数量增长快于消费增长，导致以餐饮和咖啡店等生活密切相关的行业为中心的过度竞争加剧。 尤其是随着老龄化的加剧，老年自营职业者的比例也在迅速上升。第一波婴儿潮一代（1955年至1963年出生）开始退休，老年自营职业者人数从2015年的142万增加到2024年的210万。韩国银行预测，随着第二波婴儿潮一代（1964年至1974年出生）也进入退休阶段，自营职业者人数将进一步增加，到2032年，60岁以上的老年自营职业者将达到248万，占总就业人数的约9%。 韩国银行分析称，未准备好的退休者进入自营职业可能对经济增长造成负担。老年自营职业者的生产率和盈利能力往往低于其他年龄段，可能加剧自营职业的过剩和增长放缓。 专家指出，自营职业在企业和劳动市场无法吸纳的人员中发挥了缓冲作用，但同时也加剧了低生产率和过度竞争的结构性因素。 汉城大学经济学教授金相奉表示：“韩国高自营职业比例的历史背景主要是由于在工业化过程中，流通和服务业中心的自营职业迅速增加。”他指出：“政府通过金融支持和税收优惠等方式持续保护自营职业，导致市场结构调整未能有效进行。” 他进一步表示：“政策应转向支持关闭和再就业，特别是引导年轻人进入工业领域的优质就业机会，而非自营职业。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

随着5代实用医疗保险的正式推出，现有保险用户的选择变得更加复杂。虽然保险费大幅降低，但保障结构的变化使得根据所接受的治疗，保障范围可能会有所不同。 根据金融委员会的消息，5代实用保险的核心在于加强对重症疾病的保障，同时缩小对非重症自费项目的保障。预计保险费将比现有4代降低约30%，比1、2代降低50%以上。 然而，在选择实用保险时，不仅要关注保险费的水平，还需考虑过去的保险金领取情况和未来的医疗使用计划。 对于现有用户来说，如果年保险费低于未来预计的保险金领取额，那么继续保留现有产品显然更为有利。相反，如果预计的保险金低于保险费，那么即使减少保障，降低保险费的选择也是合理的。 例如，支付约17万韩元的1代实用保险费的用户，如果获得转换折扣，月保险费可降至2万韩元左右。即使折扣期过后，保险费也大约为4万韩元。如果加入“选择型折扣特约”，排除如物理治疗和自费注射等使用可能性低的项目，保险费可减少40%至10万韩元。 然而，适合转换至5代的情况是医院使用频率极低且1代的高保险费负担沉重。如果已加入1、2代实用保险并计划接受重症治疗，建议优先保留现有的实用保险以获得更广泛的保障，待治疗后预计医疗使用减少时，再转换为选择型折扣特约以降低保险费。 如果因物理治疗或体外冲击波治疗等原因频繁就医，保留现有实用保险可能更为有利。特别是1代实用保险通常自负费用低，保障条件较好，因此应综合考虑日常医疗使用模式和自费使用规模来决定是否转换。 东洋生命的首席专家朴昌植表示：“如果目前没有就医计划且保险费负担不重的用户，建议不要急于转换至5代，而是观察未来情况后再做决定。”他还指出：“相反，随着年龄增长导致保险费负担加重的用户，需要比较保险费节省效果与保障结构后再做判断。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

韩国金融当局将于6日推出第五代医疗保险，降低保费的同时调整保障范围。新保险加强了重症疾病保障，缩减了非重症非医保保障。尽管如此，消费者可能会认为这是福利的减少，因此新保险的普及可能需要时间。金融委员会5日表示，将重组医疗保险产品体系，重点保障普遍医疗费用和重症治疗费用，同时缩减非重症保障以抑制过度医疗。预计保费将比第四代低约30%，比第一、二代低50%以上。当局希望通过此次改革缓解医疗保险的结构性问题，尤其是损失率恶化的问题。金融当局还为第一、二代用户推出了“选择性折扣附加条款”和“合同转换折扣制度”等激励措施。从11月起实施，合同转换折扣将为第五代保险提供三年50%的保费支持。然而，市场普遍认为第五代医疗保险短期内难以普及，消费者对“保障缩减”的感受较强。第一、二代保险因其长期有效且保障范围广，用户转向新产品的动力不大。根据去年底的数据，推出第五代保险的9家保险公司中，第一代的风险损失率为118.6%，第二代为114.8%，第三代为138.4%，第四代为153.8%。金融监督院保险商品争议二局的全贤旭组长表示，尽管对第五代保险的损失率有担忧，但由于非重症非医保的自付比例高达50%，使用将受到抑制，预计损失率会有所改善。保险业界人士指出，当局在第五代保险中试图与第四代区别开来，但关键在于第一、二代用户的转换率。由于转换折扣从11月开始实施，预计初期转换率不会很高。随着重症和非重症的区分，消费者在选择保留或转换时的咨询可能会增加。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

从6日起，保费降低的第五代医疗保险将上市。为缓解因非医保项目过度使用导致的损失增加，保险公司减少了对非重症非医保项目的保障，如物理治疗和非医保注射等。金融当局宣布，16家保险公司将从6日起销售第五代医疗保险。预计保费将比第四代低约30%，比第一、二代低至少50%。此次改革旨在解决医疗保险的长期损失问题。由于非医保诊疗的广泛保障，第一至第四代的损失率达到119.3%。金融当局认为，物理治疗、体外冲击波治疗和非医保注射等项目存在过度使用的风险，因此调整了保障体系。第五代医疗保险将非医保项目分为重症和非重症。重症如癌症、脑血管和心脏疾病等的治疗维持现有保障水平。对于高级综合医院和综合医院的住院治疗，设定了每年500万韩元的自付上限。相反，非重症非医保的保障将缩减。赔偿限额从5000万韩元降至1000万韩元，自付比例从30%提高到50%。部分项目如物理治疗、体外冲击波治疗和非医保注射等将不再保障。保费负担较大的早期投保人有新的选择。2013年3月前无合同变更和再投保条件的第一、二代投保人可选择折扣附加条款或合同转换折扣制度。折扣附加条款允许在保留现有合同的同时，排除部分保障以降低保费。合同转换折扣制度则是早期投保人转为第五代后，三年内享受50%的保费折扣。转换原则上无需额外审核，且在转换后6个月内未领取保险金的情况下可返回原有产品。然而，随着保费降低，保障范围的变化需要注意。医疗使用少或保费负担大的投保人可考虑第五代转换或折扣附加条款，而经常使用物理治疗和非医保注射的投保人则可能更适合维持现有合同。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。