今年以来，整个金融系统的家庭贷款首次出现下降。信用贷款等其他贷款大幅减少，住房抵押贷款的增幅也有所缩小。金融监管机构认为，基于家庭贷款总量管理目标上调和集体贷款的单独管理，年底出现“贷款危机”的担忧是有限的。 根据金融委员会于15日发布的《2026年9月家庭贷款动态（初步）》报告，上个月整个金融系统的家庭贷款较上月减少了2.2万亿韩元。这是自去年12月减少1.2万亿韩元以来，今年首次出现净减少。 其他贷款的减少幅度从8月的1.5万亿韩元扩大至9月的5.5万亿韩元，成为家庭贷款整体减少的主要原因。其中，信用贷款减少了3万亿韩元，降幅大于上月的4000亿韩元。分析认为，近期股市调整导致股票投资资金需求萎缩，影响了信用贷款的减少。 住房抵押贷款的增速也有所放缓。上个月金融系统的住房抵押贷款增加了3.3万亿韩元，低于上月的4.3万亿韩元。银行的增幅从4.1万亿韩元缩减至2.9万亿韩元，而第二金融领域的增幅则从2000亿韩元扩大至4000亿韩元。 随着家庭贷款的减少，金融公司的年底总量管理压力也有望有所减轻。金融监管机构上调了年度总量管理目标，并将移居贷款、中期款和尾款等集体贷款与金融公司的总量目标分开管理，这也是减轻压力的因素之一。 金融委员会事务处长申振昌表示：“近期家庭贷款总量管理目标已上调，并且集体贷款如移居贷款、中期款和尾款等是单独管理的，因此年底出现贷款危机的担忧是有限的。” 然而，信用贷款的减少并不直接导致住房抵押贷款的供应增加。相明大学管理学部教授徐志勇指出：“集体贷款总量的排除是为了支持实际需求者，且住房抵押贷款也被单独管理，因此信用贷款的减少并不会直接转化为住房抵押贷款的能力扩展。”他表示：“根据银行的剩余额度和借款人的总负债偿还比率（DSR），可能会有限度地扩大。”

Bank Salad开发了一项技术，用于验证和控制人工智能（AI）代理在金融交易过程中可能出现的错误。 Bank Salad于15日表示，已申请与金融AI代理的判断和执行控制相关的三项专利。 该技术的重点是阻止AI代理在为消费者提供金融服务时可能出现的潜在风险。 特别是为了防止AI生成与事实不符的信息的“幻觉”现象，开发了包括执行对象判断、数值验证和执行控制在内的三项技术。 首先，在贷款预审过程中，分析信用状况等信息，以筛选出能够以低于市场利率获得贷款的客户。这是通过将实际贷款审核结果输入AI预测模型来提高判断准确性。 此外，还开发了一项技术，以确保AI在分析金融产品信息和个性化优惠时不会发生错误。该技术利用总负债偿还比率（DSR）、抵押贷款价值比率（LTV）等金融规定的计算公式，对AI生成的数值进行交叉验证。 还包含了暂停执行对客户不利的金融交易的功能。AI代理在执行金融服务之前，会检查输入信息和数值的准确性，如果发现错误，则控制交易不予进行。 Bank Salad相关人士表示：“Bank Salad将金融AI代理为客户提供财务利益，同时验证和控制错误，以确保安全使用服务作为重要原则。”并表示：“我们将通过此举，打造让客户安心使用的高可信度金融AI服务。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

银行贷款难以满足借款人需求，越来越多的人转向保险公司和小额贷款公司。为了填补购房资金的不足，借款人开始利用保险公司的住房抵押贷款，或是不受总负债偿还比率（DSR）限制的保险合同贷款。尽管通过非银行渠道获得额外贷款可以暂时解决资金短缺的问题，但也引发了对利息和本金偿还负担加重的担忧。根据金融界的消息，银行的借款人DSR上限为40%，而保险公司的上限为50%。即使借款人在银行的DSR上限已满，只要其包括现有贷款在内的DSR不超过50%，仍有可能根据保险公司的审核和其他贷款规定获得额外借款。一些保险公司的住房贷款最低利率与银行相近或更低，因此被视为额外资金的替代方案。三星生命的移动住房贷款最低利率为年利率5.70%，教保生命的e公寓贷款为年利率5.99%，NH农协生命的最低利率为年利率5.50%。而在银行中， 하나银行的公寓贷款最低利率为年利率5.704%，我们银行的房地产贷款最低利率为年利率5.73%。不过，实际适用的利率会根据借款人的信用状况、抵押物和优惠条件等有所不同。利用已投保的保险的解约返还金作为抵押借款的保险合同贷款也在增加。保险合同贷款无需单独准备抵押物，并且不受借款人DSR规定的限制，成为了银行贷款额度不足的借款人获取额外资金的渠道。今年4月至7月，保险合同贷款余额增加了2.4647万亿韩元。保险公司整体贷款的增长也主要由保险合同贷款推动。保险公司贷款在4月份减少了3927亿韩元，但在5月份转为增加8813亿韩元。6月份的增幅扩大至1.0639万亿韩元，7月份也增加了7000亿韩元以上。在寻找额外资金的过程中，小额贷款行业也出现了类似的趋势。今年上半年，小额贷款前30家公司新增用户为14万2765人，比去年同期的10万7072人增加了33.3%。同期新增贷款额也从7404亿韩元增加至9062亿韩元，增幅为22.4%。与银行和第二金融行业不同，小额贷款不直接受到借款人DSR规定的限制。由于银行贷款门槛提高，加上高汇率、高利率和高物价导致的生活压力以及内需不振，急需资金的借款人选择了小额贷款。问题在于额外借款带来的偿还负担。虽然通过银行贷款和保险公司或小额贷款的组合可以暂时解决资金短缺，但后续需要承担的本金和利息也随之增加。尤其是小额贷款公司的信用贷款产品的平均利率高达年利率19%至20%，给借款人带来了较大的利息负担。在保险公司的住房贷款中，长期逾期的负担也在加重。截至今年6月，逾期30天以上的贷款金额为1921亿韩元，其中逾期90天以上的金额为1071亿韩元，占比55.8%。这一比例比2022年底上升了6.4个百分点。同一时期，逾期90天以上的金额也从637亿韩元增加至1071亿韩元，增幅为68.1%。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

政府在一年前发布的“10·15房地产政策”将首尔全境划为调控区域和土地交易许可区，但首尔租户的居住费用负担依然沉重。首尔公寓的中位数租金在一年内上涨了6000万韩元，即使留在原有住房中，保证金的上涨也难以避免。随着月租价格的同步上涨，尽管实施了高强度的调控措施，租赁市场的负担依然难以减轻。 根据14日韩国房地产院的数据，2026年8月首尔公寓的中位数租金为5亿6000万韩元，比去年8月的4亿9800万韩元上涨了6200万韩元（12.4%）。中位数价格是指将所有住房按价格顺序排列后位于中间的价格。 以通常的租赁合同期限2年为基准，租户的负担更加明显。2024年8月首尔公寓的中位数租金为4亿8000万韩元，与今年8月（5亿6000万韩元）相比上涨了8000万韩元（16.7%）。这意味着两年前签订租赁合同的租户在合同到期后寻找新房时，必须承担上涨的市场价格。 尤其是松坡区的公寓平均租金从2024年8月的7亿5734万韩元上涨至今年8月的9亿4137万韩元，涨幅达到1亿8403万韩元（24.3%）。江东区在同一时期也从5亿82万韩元上涨至6亿375万韩元，涨幅为1亿293万韩元（20.6%）。永登浦区和城北区的租金分别上涨了9954万韩元（18.3%）和8401万韩元（18.7%）。 政府在去年10月将首尔全境及部分京畿道地区指定为调控区域、投机过热地区和土地交易许可区。通过缩小住房抵押贷款额度和对单一住房的租赁贷款实施总债务偿还比率（DSR）监管等措施，加强了对住房市场整体需求的管理。然而，实施一年后，首尔租赁市场的租金上涨仍然给租户带来了资金压力。 根据《亚洲经济》在8月对国土交通部实际交易价格公开系统中报告的首尔公寓租赁合同的分析，未使用续租要求权的协议中，44.6%的保证金上涨超过5%。保证金上涨超过10%的合同也占27.1%。这表明，无论是新租赁合同还是延续现有合同，租金上涨都转嫁给了租户。 对于已经使用续租要求权的租户来说，负担可能更重。根据《住房租赁保护法》，行使续租要求权时，原则上保证金的上涨限制在5%以内，但在续租要求权用尽后与房东重新协商合同时，这一上限可能不再适用。在租金上涨期间，合同到期的租户面临的保证金上涨压力可能更大。 KB国民银行房地产首席专家金孝善表示：“租金持续上涨，现有合同与周边市场价格的差距越来越大。租户在合同到期后需要寻找其他房屋时，难以用现有保证金找到条件相似的住房，因此出现了即使保证金上涨也与房东达成协议延长合同的情况。” 为了减轻租金负担，转向月租的租户情况也并无太大改善。今年8月，首尔公寓的中位数月租金为138万韩元，比去年（120万韩元）上涨了18万韩元（15.0%）。同一时期，中位数月租保证金也从1亿1000万韩元上涨至1亿2000万韩元，涨幅为1000万韩元（9.1%）。即使选择月租以减轻一次性资金压力，每月的居住费用也在增加。 然而，借贷维持租赁也并不容易。租赁贷款的可用金额因担保机构的担保限额和金融机构的审查标准而异。保证金上涨并不意味着贷款额度会相应增加，因此难以通过贷款来补充额外的保证金的租户可能需要投入自有资金或寻找其他融资方案。 世宗大学房地产AI融合学科教授申宝妍表示：“难以承担保证金上涨的租户只能寻找额外贷款，但政策性金融的使用条件较为严格，因此可能会选择利率相对较高的贷款。如果通过贷款筹集资金变得更加困难，租户可能会转向保证金租赁的月租。” 专家们指出，为了稳定租赁市场，亟需扩大供应。尤其是在新公寓入驻量不足的情况下，若再加上整治项目的搬迁需求，租金上涨的压力可能会进一步加大。 申教授表示：“在租赁房源不足的情况下，整治项目的搬迁需求叠加，租金上涨率可能超过房价上涨率。在住房供应充足之前，应继续对遵守租金上涨限制等义务的租赁经营者给予税收优惠，以促进租赁住房的供应。”

金融监管机构正在考虑进一步上调住房抵押贷款的风险权重，这可能会加大银行的资本管理压力。今年，住房抵押贷款的风险权重下限已提高，明年风险加权资产（RWA）的计算下限也将上升。如果这一额外监管措施落实，银行在维持现有资本比率的同时，增加住房抵押贷款的压力将会加大。 据金融界消息，金融委员会主席李亿权在10月8日的国会政务委员会国政审查中表示，将“视市场情况进行审查”住房抵押贷款风险权重的进一步上调。金融监管机构自今年1月起，将适用内部评级法的银行新发住房抵押贷款的风险权重下限从15%提高至20%。 风险权重是反映贷款和投资资产风险水平的比例。风险权重上升意味着即使贷款金额相同，风险加权资产（RWA）也会增加。如果自有资本不变，国际清算银行（BIS）标准下的资本比率将下降，银行需要增加资本或调整风险加权资产的增长速度。 明年，内部模型计算的RWA下限的“输出底线”也将提高。该制度旨在确保内部模型计算的结果不低于标准方法计算的RWA的一定比例，适用比例将从今年的65%提高至明年的70%，并在2028年达到72.5%。未达到提高后的内部模型计算RWA下限的银行，将面临额外的资本比率管理压力。 此外，监管机构还在考虑将高债务收入比（DSR）和高贷款价值比（LTV）贷款纳入高风险住房抵押贷款类型，并引入家庭部门系统性风险缓冲资本。住房抵押贷款风险权重的进一步上调及这些措施的实施时间尚未确定。 银行的风险加权资产已经在增加。今年第二季度，国内银行的RWA较上季度增加了42.6万亿韩元（1.7%）。同期，普通股资本增加了8.8万亿韩元（2.2%）。普通股资本的增长率超过了RWA的增长率，截至6月底，普通股资本比率为13.62%，总资本比率为15.77%，分别上升了0.12个百分点和0.03个百分点。 尽管目前资本比率有所改善，但如果RWA因额外监管而增加，银行将需要确保资本以维持现有比率。不同银行的影响将取决于住房抵押贷款的规模、适用的风险权重和资本承受能力。资本承受能力有限的银行，面临的住房抵押贷款增长速度和贷款结构调整的压力将更大。 在推进生产性金融扩展的过程中，资本管理也是必须考虑的因素。企业贷款的资本负担也会因借款人的信用度及担保情况而有所不同，因此银行可能会倾向于增加资本负担较小的贷款供应。 金融界人士表示：“随着资本监管的加强，银行在扩大企业贷款的过程中也不得不考虑资本负担。”他还指出：“生产性金融可能会更加集中于优质企业和担保贷款。”

在贷款门槛日益提高的背景下，现代汽车新村金融将员工住房贷款额度从8000万韩元提高至最高2亿韩元。继三星电子新村金融之后，现代汽车金库也扩大了额度，使得大企业员工可以通过内部贷款和职场金库获得更多的住房资金。在一般借款人贷款能力受限的情况下，职场之间住房资金筹集条件的差距愈发明显。据金融界消息，现代汽车新村金融从本月开始，将员工住房贷款的额度从原来的8000万韩元提高至最高2亿韩元。个人最高额度增加了1亿2000万韩元。贷款利率从年利率5.16%起，并提供优惠利率。现代汽车员工在获得最高1亿韩元的内部贷款后，若再申请新村金融贷款，最多可筹集到3亿韩元的住房资金。然而，该贷款适用总负债偿还比率（DSR），实际可贷款金额将根据个人收入和现有贷款情况而有所不同。早在本月1日，三星电子新村金融也将服务于在职满两年的员工的住房贷款额度从2亿韩元提高至3亿韩元。其利率在年3.29%至5.09%之间。若将最高5亿韩元的内部住房稳定贷款简单合并，最多可形成8亿韩元的资金筹集渠道。实际筹集金额将根据各项产品的使用条件和审核结果有所不同。与一般借款人受金融机构贷款额度限制不同，大企业员工可以利用内部贷款和职场金库。尽管金库贷款也适用DSR，但即使购买同一房屋，因工作单位不同，能够获得的资金也会有所差异。无法利用内部贷款和职场金库的借款人将无法享受这些额度扩大的优惠。这两家金库最初因政府的家庭贷款监管，将各自的产品额度分别缩减至8000万和2亿韩元。然而，随着下半年政府将家庭贷款总量目标从1.5%提高至3%，金库的家庭贷款管理能力增强，因此重新提高了额度。企业新村金融因相对优质的员工客户群体而被认为贷款管理较为顺利。三星电子和现代汽车金库在今年上半年的逾期贷款比例均为0%。金融界人士表示：“企业金库几乎没有逾期，且定期会出现再融资需求，因此可能会有一定的余裕。”然而，金库的健康状况良好与贷款可获得性差距的问题被认为是两个不同的方面。对于拥有稳定收入的大企业员工来说，额外的贷款渠道被打开，而同样有购房需求的借款人若没有职场金融支持，则必须在现有贷款额度内筹集资金。在家庭贷款管理过程中，借款人的还款能力以及所在职场的支持情况成为影响购房能力的因素。这两家金库在上半年的家庭贷款余额走势各异。三星电子金库的上半年末余额为4兆5958亿韩元，比去年年底减少约365亿韩元，而现代汽车金库的余额为1兆116亿韩元，在同一时期增加了1084亿韩元。这两家金库的净增额约为719亿韩元，占新村金融整体增量约2兆4000亿韩元的3%。然而，由于这是在额度扩大之前的业绩，因此以此判断未来贷款增长的影响较为困难。新村金融相关人士表示：“我们将监测贷款趋势，如出现急剧增长，将再次采取缩减额度的措施。”

根据国会财政经济计划委员会所属的民主党议员吴基亨办公室从韩国银行获得的资料显示，2026年第二季度家庭贷款新发放金额中，适用总债务偿还比率（DSR）监管的贷款比例已超过70%。这一变化主要是由于家庭贷款总量监管的加强，导致团体贷款和小额贷款等DSR例外贷款比例上升。 数据显示，今年第二季度，整个金融机构的家庭贷款新发放金额中，DSR监管适用例外的比例为70.5%，为相关统计自2022年第三季度以来的最高水平。 DSR例外贷款比例在去年第一季度为60.5%，第二季度为58.9%，第三季度为61.8%，第四季度为61.9%。今年第一季度上升至63.9%，而在短短一个季度内又增加了6.6个百分点。 DSR监管适用例外贷款比例的上升，反映出今年以来银行为管理家庭债务总量，主要集中在住房分配相关的必要资金或生活资金的贷款。 特别是，DSR未适用的中期贷款和迁移贷款比例从去年第二季度的14.1%激增至今年第二季度的23.1%，增加了9个百分点。 1000万韩元以下的贷款比例也从同一时期的27.3%上升至29.9%，增加了2.6个百分点。政策目的贷款的比例则从2.7%上升至4.5%，增加了1.8个百分点。相反，租赁资金贷款的比例从11.9%下降至9.3%，减少了2.6个百分点。 在整体余额方面，DSR监管例外的比例也创下历史新高。DSR例外贷款比例从去年第二季度的49.1%上升至今年第一季度的50.4%，第二季度达到51.2%。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

在政府严格的家庭贷款监管下，购房贷款和保险合同贷款迅速增加。随着首尔房价持续上涨，贷款利率保持在高位，贷款门槛提高，借款人开始利用其金融资产来筹集资金。尽管贷款总量受到限制，家庭的资金需求却依然强劲。根据金融界的消息，截至上月底，KB国民、信贷、 하나、我们和NH农协等五大银行的购房贷款余额为4.4841万亿韩元，较去年同期的3.9661万亿韩元增加了5180亿韩元（13.1%）。仅今年以来就增加了4040亿韩元（9.9%）。使用购房贷款的账户平均贷款规模也在扩大。五大银行的账户平均购房贷款余额截至上月底约为299万韩元，较去年同期（约284万韩元）增加了约15万韩元。购房贷款是以住房储蓄账户中的存款作为抵押的存款抵押贷款。通常可以借到储蓄账户存款的约90%至95%。与一般信用贷款不同，存款抵押贷款不受总债务偿还比率（DSR）监管，因此在贷款监管加强的情况下，急需资金的借款人可能会转向这一渠道。金融界分析认为，随着银行贷款门槛提高，借款人转向相对容易获得的金融资产抵押贷款。这种趋势在保险行业也有所体现。根据国会金融委员会成员朴成勋向金融监督院索取的资料，保险合同贷款在5月为7541亿韩元，6月为1.0145万亿韩元，7月为6961亿韩元，三个月的增幅总计达到2.4647万亿韩元。保险合同贷款是指在不解约的情况下，以退保金作为抵押借款，类似于购房储蓄账户，既能保持现有金融资产，又能获得流动性。通过利用金融资产筹集资金，表明家庭的资金需求和负担依然沉重。尤其是在以首尔为中心的房价持续上涨的背景下，贷款利率也保持在高位，家庭的资金负担难以减轻。根据韩国房地产院的数据，截至上月28日，首尔公寓的成交价格较前一周上涨了0.09%。自去年2月第一周以来，已连续86周上涨。五大银行的住房贷款利率上限也已接近年利率7%。在房价和利率同时上涨的情况下，家庭的资金需求持续存在，如果仅仅抑制贷款供应，借款人可能会转向其他融资渠道。因此，专家指出，仅通过抑制贷款供应难以缓解家庭的资金负担。在购房和生活费用等实际需求仍然存在的情况下，若限制一类贷款，需求可能会转向监管较少的其他贷款。赵东根 明治大学经济学教授表示：“家庭贷款监管如果压制一方面，可能会导致需求转向其他贷款，出现气球效应。购房贷款和保险合同贷款的增加是家庭资金能力收缩、对贷款依赖度提高的结果。”

研究结果显示，经历过多次汇率飙升的家庭在汇率上升时，消费萎缩的程度相对较小。 根据韩国银行于1日发布的BOK经济研究《汇率飙升经验与家庭消费关系分析》，经历过多次汇率飙升的家庭在高汇率水平下，消费减少的趋势相对较弱。 通常情况下，汇率上升会导致进口价格上涨，实际购买力下降，从而抑制家庭消费。本次研究关注的是，反复经历汇率飙升可能改变了消费行为。 实际上，在1997年金融危机期间，家庭消费急剧下降，冲击发生后五个季度内未能恢复。消费者信心指数在同一时期也低于基准值100。此后，在主要的汇率飙升期，消费信心在短暂萎缩后相对快速恢复。 研究表明，经历过多次汇率飙升的家庭在汇率上升时，消费受到的负面影响有限。韩国银行提出，政策当局的宏观经济稳定努力以及家庭通过反复冲击学习应对方式的可能性。家庭可能在高汇率下调整消费结构，将购买力冲击视为可管理的风险。 研究员崔某表示：“最近汇率曾达到1500韩元，但家庭消费并未急剧下降或大幅萎缩。”他认为，“自金融危机以来，为缓冲汇率的剧烈波动而采取的政策努力，以及经济主体适应汇率飙升的表现，都是这一结果的体现。” 不同世代之间的差异明显。在汇率水平较高时，汇率飙升经验对消费的影响在X世代中表现为统计上显著的正值，而在MZ世代中则表现为负值。 韩国银行解读认为，X世代在金融危机后参与劳动市场和资产形成过程中，反复经历高汇率，从而形成了适应性消费行为。相反，MZ世代直接经历大规模汇率上升的时间较短，学习应对方式的机会相对有限。 在家庭财务状况方面，资产规模较小或总负债偿还比率（DSR）较高的家庭，适应性消费行为相对明显。在消费品类中，选择性消费品的适应性行为更为突出，尤其是在通信费用方面。 然而，研究指出，汇率飙升期间失业增加和收入下降等其他经济冲击也同时发生，这一点是研究的局限性。尽管控制了多个因素，但汇率飙升经验与经济危机整体经验的影响完全分离仍然困难。 崔研究员在报告中指出：“政策不仅需要缓解短期冲击，还应提高政策的可预测性，以支持家庭的适应过程，并应对适应过程中可能加剧的阶层间消费差距。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

新任韩国银行总裁申炫松首次参加国会听证会，预计将集中讨论基准利率的上升趋势、家庭债务及房地产市场的应对措施，以及汇率和经济走势。韩国银行在7月和8月连续两次上调基准利率至年3.00%，在下月22日的金融货币委员会会议前，关于进一步加息的条件和家庭负担将成为主要议题。 根据28日国会的消息，财政经济计划委员会将于下月12日对韩国银行进行国会听证。这是申总裁自4月上任以来的首次国会听证。韩国银行在7月将基准利率从年2.50%上调至2.75%，8月再次上调0.25个百分点。基准利率自2025年2月以来时隔一年半回升至年3%，韩国银行在货币信用政策报告中表示，将根据物价、经济走势和金融稳定情况，决定进一步加息的时机和幅度。 国会听证会上，利率上升对家庭债务和房地产市场的影响将首先受到关注。韩国银行在最近的金融稳定报告中分析指出，基准利率上调0.25个百分点将导致家庭年利息负担增加约3.3万亿韩元。贷款利率的反应通常在基准利率上调约5个月后显现，而家庭和企业的逾期率则在约15个月后达到最高。由于利率上升的影响具有时滞性，如何在货币政策决策中反映家庭负担将成为质询的重点。 特别是被称为“硬借族”的高负债购房家庭的利率敏感度将是主要检查对象。韩国银行的分析显示，当利率上升1个百分点时，这些家庭的逾期概率将提高0.81个百分点。若利率上升0.25个百分点，整体借款家庭中有逾期的家庭比例将增加0.27个百分点。去年，债务家庭中总债务本金和利息偿还比率（DSR）超过46%的家庭比例也达到了11.1%。 另一方面，由于预计通货膨胀率将超过目标水平，韩国银行也需考虑物价稳定的紧缩必要性。加息可以限制借贷和消费、投资，从而降低需求侧的物价压力，并稳定预期通货膨胀。首都圈的房价上涨和家庭贷款增加也仍然是金融稳定的风险因素，因此基准利率的运用与政府的贷款监管之间的角色分配也将成为争论的焦点。 汇率同样被认为是货币政策的重要变量。近期韩元对美元汇率在1350韩元中后期波动，低于今年1至8月的平均约1475韩元，显示出韩元价值的恢复。汇率水平以及近期波动的速度和幅度对物价和金融市场的影响也可能在国会听证会上被讨论。 预计还将对今年和明年的经济增长路径进行质询。韩国银行在8月的展望中指出，考虑到半导体行业的良好表现和人工智能（AI）相关投资的扩大，经济增长势头将有所改善。同时，韩国银行也在检查物价和金融稳定的风险。在连续两次加息后，如何综合考虑经济增长的可持续性以及物价和金融稳定的条件，设定未来的利率路径将备受关注。 下次货币政策委员会会议将在国会听证会后十天，即10月22日召开，因此关于影响利率决策的变量和进一步加息条件的质询也将接连而至。若首都圈的房价和家庭贷款增长持续，如何判断进一步加息的必要性，以及对家庭利息负担和消费萎缩可能性的评估将成为关注的焦点。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。