保险行业的创新金融服务正逐渐偏向于人工智能（AI）的应用。过去，保险费结算、保险金支付等多个方面曾进行过多样化的尝试，但近期的趋势是集中于AI咨询、业务支持和员工培训等领域。保险公司在重视成本节约和生产力提升的同时，开发新产品和服务的积极性受到质疑。根据金融界的消息，今年以来，生命保险和损害保险公司获得金融委员会指定的创新金融服务案例已达6个。其中包括：△汉华损害保险的“设计使用的加入设计问答AI助手”；△教保生命的“Agentic AI保险业务支持服务”；△三星生命的“基于AI人机和生成型AI的设计师及员工口语培训”；△DB生命保险的“生成型AI应用于保险业务和客户应对支持的聊天机器人服务”。这些服务旨在帮助设计师的工作、客户应对或支持员工培训。创新金融服务是一项临时性法规特例，旨在允许新服务在受到监管限制的情况下进行试验。自从监管分离规定改善后，保险公司纷纷申请AI相关服务，导致该领域的指定案例逐渐增多。去年，保险行业获得的15个创新金融服务案例也全部是基于AI的咨询和产品推荐等相关服务。过去，保险保障对象和使用方式的变化尝试多种多样。2020年前后，出现了针对5人以下企业的团体保险、保险费事后结算型健康保险、通过积分平台支付保险金的服务、企业性保险的非面对面简易加入服务、以及在线和离线的海外旅行保险等创新金融服务。这些服务降低了小型企业团体保险的门槛，改变了保险费结算和保险金支付、加入方式。相对而言，近期更多的案例是将AI融入现有保险业务，导致创新金融服务的多样性减少。业内人士指出，开发新产品和服务的难度较大，而自动化现有业务更容易获得投资回报。新服务的开发成本高，且不一定能带来实际收益，而业务自动化则可以期待成本节约和生产力提升的效果。一位金融界人士表示：“保险从销售阶段到审核都是劳动密集型的工作，自动化业务流程以提高效率的实益更大。”另一位金融界人士也提到：“新服务的开发成本高，且不一定能带来实际收益。”此外，关于开发消费者定制服务所需数据的使用也存在障碍。相名大学管理学部的教授徐志勇指出：“由于健康保险审查评价院等机构未能有效共享客户健康信息，保险公司积极参与个人数据业务的意愿不强，因此在定制化信息方面显得疏忽，这也导致他们在参与创新金融服务时持保守态度。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

教保生命于14日宣布，在其‘终身保障服务’中引入健康活动项目。‘终身保障服务’是由专属财务规划师（FP）每年1至2次上门拜访客户，检查保险合同及保障内容，并协助客户进行保险索赔及未索赔保险金的确认。该服务自2011年推出，截至去年底，使用客户已超过201万人。每年支持的保险索赔数量约为50万件，月均支持金额为485亿元。新引入的项目重点关注客户的健康状况与投保产品的结合。FP在定期拜访时，将向客户介绍可享受的优惠及适用条件，如健康体检、非吸烟者保险费折扣或因无事故而获得的健康管理奖金等。此外，项目还提供高血压、糖尿病、高脂血症等慢性疾病的管理方法，以及不同年龄段的健康体检和预防接种信息、生活习惯改善方法等。根据投保产品及使用条件，客户还可获得医疗健康咨询、就医预约代办、重大疾病诊断时专属护士陪同等‘教保健康护理服务’的相关信息。对于同意信息收集的客户，将提供基于人工智能的个性化健康报告。该报告通过分析近期医疗费用，展示主要疾病的风险指数等。客户可以利用这些信息进行健康管理和保险保障的检查。教保生命相关人士表示：“通过‘终身保障服务’，我们将持续关注客户的健康与保障，并扩大在保险投保后提供实质性帮助的服务。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

终身保险正在向不仅保障身故，还保障癌症等重大疾病的方向发展。由于单身家庭和未婚人口的增加，终身保险的需求逐渐减少，保险公司因此根据消费者需求多样化产品。日常生活中可能发生的伤害保障型保险也在不断扩展。根据金融监督院金融统计信息系统的数据，今年上半年在韩国市场上运营的生命保险公司的终身保险新合同累计金额为26兆5504亿韩元。与三年前相比，下降了25%。与去年年底相比，也减少了54%。三大主要生命保险公司也未能逃脱下降趋势。三星生命的终身保险新合同累计金额从2023年上半年的7兆5896亿韩元减少到今年上半年的3兆4298亿韩元，下降幅度达到55%。同一时期，教保生命从4兆5362亿韩元减少到4兆4621亿韩元，汉华生命则从8兆4110亿韩元减少到5兆9176亿韩元。由于出生率低和老龄化导致终身保险的传统需求基础减弱，加之消费倾向的变化，这一现象得以解释。然而，对于保险公司而言，终身保险仍被视为能够确保盈利的重要产品。因为在新的会计制度（IFRS17）中，提高保险合同利润率的指标需要终身保险的支持。因此，保险公司正在扩大终身保险的保障范围，或通过健康、伤害保险等多样化产品线。预支型终身保险便是一个典型例子。其特点是在确诊重大疾病时，可以将部分身故保险金用于治疗费或护理费等。三星生命推出了一款产品，允许在退休后需要生活资金时，每月以养老金的形式领取部分身故保险金。NH农协生命和ABL生命则推出了在确诊癌症等重大疾病时提前支付身故保险金的产品。从以身故保障为中心的产品向健康和第三类保险扩展的趋势也在显现。日常生活中可能发生的伤害或特定运动中的事故保障型产品便是一个例子。乐天损害保险推出了一款保障跑步中可能发生的骨折、韧带和软骨损伤、跟腱损伤等的产品。NH农协生命的迷你保险“运动专属NHe伤害护理保险”则是一次性缴纳保费后，保障一年内运动中可能发生的主要伤害。高尔夫定制保险也相继推出。KakaoPay损害保险推出了一款高尔夫球手可以根据自身水平和需求选择保障的日票产品。金融界人士表示：“最近对癌症保障的需求增加，因此与终身保险结合的产品需求也在扩大。同时，希望在需要保险的情况下才获得保障的客户也在增加，我们正在发掘相关的替代产品。”

教保生命正在探索将稳定币和实物资产（RWA）等应用于金融服务的方案。教保生命于首尔四季酒店举办了“Bridging Finance Onchain”（链上金融桥接）活动，与日本SBI控股、Circle和Bitex共同分享各自的数字金融业务方向，并讨论未来的合作方案。教保生命表示，随着稳定币和资产代币化的普及，金融资产的交易、资金流动和结算方式也在发生变化。公司正在研究区块链技术对生命保险资产管理和保险业务的影响，并推动数字资产在实际金融业务中的技术验证（PoC）。在活动中，日本SBI控股的StarTail集团介绍了金融专用的Layer 1区块链“Strium”和SBI新生信托银行发行的日元稳定币“JPYSC”。Circle则展示了面向全球金融市场的Layer 1区块链“Arc”，以及支持稳定币间外汇交易和区块链上支付、结算的机构基础设施“Circle StableFX”。Bitex演示了如何利用韩元稳定币“KRW1”和美元稳定币“USDC”进行不同货币间的稳定币兑换和结算过程。教保证券解释称，若稳定币负责资金流动的支付基础设施，证券公司则可以在其上承担资产的承接、经纪和流通的资本市场基础设施角色。与会者一致认为，链上金融要向实际金融服务扩展，需要明确的监管标准、金融机构级别的内部控制以及消费者和投资者保护机制。同时，他们认为还需要扩大金融机构与技术企业之间的合作，以形成代币化资产的市场流动性。教保生命副社长朴振浩表示：“传统金融与链上金融应共同发展，希望此次活动不仅是技术介绍的简单展示，更是实际业务合作的起点。”教保生命计划借此次活动，与国内外金融和数字资产企业在稳定币、RWA和区块链基础金融领域深化技术验证和新业务合作。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

教保生命与影响力基金会于首尔钟路区教保生命光化门总部举行了‘影响力企业12期展示日’。影响力企业是教保生命的社会贡献项目，旨在支持通过创新产品和服务解决社会问题的初创企业的成长与自立。该项目自2018年起启动，最初支持与儿童和青少年相关的企业，后逐步扩大到福利、医疗保健和环境等领域。在此次12期中，共有11家初创企业参与，均基于人工智能和数字技术，致力于解决健康、医疗、照护及弱势群体就业问题。教保生命为这些企业提供了专家指导、管理和法律咨询、市场营销、网络建设及企业说明会等支持。在展示日上，参与企业展示了其业务成果、社会价值创造案例及未来成长计划。来自投资、环境、社会和治理（ESG）及医疗领域的7位专家对企业的创新性、成长潜力及解决社会问题的效果进行了评估，并选出了3家优秀企业。最终，获得大奖的是开发了基于非接触生物信号的预防性人工智能照护平台‘db beats’的Sleepwave公司。该服务通过安装在床上的传感器测量心率、呼吸和运动，并通过人工智能提供异常信号和照护优先级的通知。在临床研究中，该服务已证实提高了睡眠效率并减少了觉醒时间，未来计划通过卫生所和福利机构进行实证研究，进一步拓展至老年照护领域。教保生命相关人士表示：“这是一个展示拥有创新理念和技术的企业如何解决社会问题并展现可持续增长潜力的场合，我们将作为企业公民，尽力创造社会价值，缩小差距。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

明年，保险行业的主要销售产品护理保险的保障金额合并限额将被制度化。政府的护理费用支持也将实施，因此保险公司的产品和销售策略可能会发生变化。据金融界消息，金融监管机构正在准备修订保险业监管工作实施细则，目标是于明年1月实施，内容包括设定保险产品的保障金额限额。金融监管机构实施了保障金额限额的指导方针，以防止支付的保险金超过实际支出的费用。此次修订旨在为保险行业自我管理的合并限额提供制度基础。例如，如果将护理费用保障限额设定为每天20万元，即使投保了多家保险公司的护理费用附加险，整体保险金也将限制在每天20万元以内。然而，制度化并不意味着现行护理保险限额的缩减，具体的产品限额将根据未来的详细标准决定。政府计划从明年开始，选择约500家以医疗为中心的疗养院，将患者的护理费用自负比例降低到30%左右。政府的支持对象和患者有限，无法直接替代商业保险，但如果护理费用负担减轻，保险公司也可能会考虑公共支持与私人保障之间的关系，重新审视产品结构。合并限额的制度化预计将对保险公司的护理保险销售竞争产生影响。根据保险开发院的数据，2023年痴呆症及护理保险的投保数量从37万9000件增加到49万6000件，增长了30.9%。随着老龄化加剧，公众对护理费用负担的关注增加，护理保险已成为保险行业的主要销售产品。有观点认为，保险公司可能会加强其他健康保障产品，如痴呆症、癌症和简易保险，而不仅仅是提高保障金额。金融界人士表示：“合并限额的制度化可能会限制护理保险保障金额的竞争，痴呆症和癌症等健康保障产品的销售竞争将更加激烈。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

教保生命与气候能源环境部在首尔钟路区光华门广场举办了‘第4届地球节’，活动于9月22日宣布，吸引了包括学生和市民在内的超过1万人参与。此次活动以“共同分享和守护地球”为口号，参与单位包括气候能源环境部、韩国环境保护院、国立生态院等公共机构，以及环保企业和环保组织。在开幕式上，气候能源环境部部长金成焕与教保生命代表董事长赵大圭与市民共同体验了自行车发电机，强调了日常生活中气候行动的重要性。赵董事长表示：“应对气候变化等环境问题，需要政府、企业和市民共同努力。教保生命作为企业公民，将践行气候公民的十项承诺，积极构建可持续的气候行动生态系统，为未来世代贡献力量。”活动中还举行了环保实践绘画及人工智能（AI）视频征集活动的颁奖仪式，优秀作品获得了气候能源环境部部长奖和教保生命代表奖等。此外，活动还设置了儿童和市民可以亲身体验环保的项目。针对小学生的环保音乐剧《与可可一起的心跳新挑战》介绍了分类投放和气候行动的重要性。广场上设有26个参与单位的环保体验展位，并开展了“挑战！环保1对100”的活动，结合气候行动誓言和自行车发电机体验的移动印章之旅，吸引了100名学生和市民参与。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

教保生命已将信息保护管理体系扩展至退休金、信托、基金及贷款等金融业务的各个方面。教保生命于21日宣布，已获得针对金融服务全面的ISMS-P（信息保护及个人信息保护管理体系）认证。此次认证是在2023年针对保险业务和官方网站获得认证的基础上，显著扩大了认证范围。此次认证不仅涵盖保险业务，还包括退休金、信托、基金及贷款等涉及客户信息的主要业务。教保生命表示，成为国内金融公司中首个在金融业务全面获得ISMS-P认证的公司。为了应对人工智能的广泛应用，教保生命还制定了人工智能安全风险评估标准和安全指南，以管理在人工智能服务引入过程中可能出现的安全风险，并为员工安全使用人工智能建立标准。自2006年成为保险业首家获得ISO/IEC 27001认证的公司以来，教保生命持续加强信息保护管理体系。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

保险公司正在寻求摆脱国内保险市场的饱和状态，寻找新的增长动力。然而，限制业务范围的监管措施使得它们的外延扩张受到阻碍。据金融界消息，国内保险公司正在寻找国内外金融机构的并购（M&A）机会。由于国内保险市场已趋于饱和，保险公司希望通过拓展海外客户和销售网络来实现增长。三星火灾保险在2019年、2020年和2025年三次共投资1.2万亿韩元，获得了英国特殊保险公司Canopius的40%股份。最近，该公司还在进行股份扩大的谈判。汉华生命在去年完成了对印度尼西亚诺布银行和美国证券公司Velocity的股份收购，而DB损害保险也在今年5月收购了美国Potegra的100%股份。保险公司通过并购扩大市场份额的背景在于国内市场的增长限制。由于低出生率和老龄化，新加入的客户基础减少，加上新会计制度（IFRS17）和偿付能力（K-ICS）等资本监管的加强，使得仅依靠保险主业难以实现增长。因此，保险业界不仅在并购方面寻求机会，也在非金融业务中寻找新的增长动力。三星生命最近启动了健康管理服务的运营、中介和销售业务。汉华生命计划于12月底开始运营健康管理中心，而教保生命则成立了专注于健康护理的子公司教保大松护理，以增强相关业务能力。然而，由于严格的监管，业务扩展面临很大困难。金融公司原则上只能拥有金融业公司。尽管市场上出现了众多人工智能（AI）等企业，但可收购的行业却有限。关于持有关联公司股票的限制性规定也被认为是阻碍生命保险公司业务多元化的因素。保险公司只能在总资产的3%和自有资本的60%以内持有关联公司股票，因此即使资金充足，扩大投资规模也受到限制。在健康护理等非金融新业务方面，通过子公司扩展也受到限制。保险业法令对子公司可以经营的业务范围进行了有限列举。像产后护理院或护理人员中介这样的领域，虽然与现有的生命保险业务有协同效应，但目前通过子公司经营是不可行的。相比之下，海外保险公司在新业务拓展方面的监管正在放宽。日本的生命保险公司积极进入养老设施、健康护理、健康管理企业咨询、银行代理业务和初创企业投资等新业务。中国平安保险则建立了健康护理和电子商务等多种盈利模式。英国、法国和德国的子公司业务范围没有限制，非金融业务的拓展也相对自由。金融界人士表示：“市场上出现了许多拥有多种增长机会的企业，但保险公司往往无法投资。由于监管要求保险公司减少非利息收入和竞争，因此有必要考虑放宽监管，以便保险公司能够发掘新的收入来源。”

教保生命近日宣布，成功完成国内保险业首个基于稳定币的日韩资金转移实证项目。该项目自7月起与SBI集团共同开展，验证了国家间机构资金的转移、兑换及结算全过程。此次实证由SBI集团旗下的SBI Digital Practice共同实施，测试环境为金融机构专用区块链“坎顿网络”。以往，资金转移需要将日元兑换为美元后再兑换为韩元，而此次实证则采用了直接将日元稳定币兑换为韩元稳定币的方式。通过使用测试代币，验证了无需经过美元的资金转移过程。教保生命表示，此次实证确认了区块链技术在跨境资金转移中缩短处理时间和简化中间兑换流程的潜力。同时，验证了实时确认和追踪交易信息的能力，以及在国内处理海外转移的数字资产及相关结算款的运营模型。教保生命预计，随着相关制度和金融基础设施的建立，此次实证结构将提升海外金融交易的效率。双方计划基于实证结果，扩大在数字资产兑换、资产管理及基于实际交易的新商业模式开发等Web3金融领域的合作。教保生命相关人士表示：“此次实证验证了稳定币和区块链在国家间机构资金转移中的技术可行性和效率，未来将继续与SBI集团扩大合作，以应对Web3金融基础设施的变化。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。