为了降低利息负担而推出的转贷制度，其初衷正在受到挑战。由于银行的转贷利率普遍高于新贷款利率，消费者的选择变得更加困难。随着家庭贷款总量管理的加强，银行在新贷款和转贷的处理上变得更加谨慎。

根据国会金融委员会成员朴成勋从金融监督院获得的“银行间一般贷款与转贷平均利率比较”资料显示，在2023年7月，16家提供住房抵押贷款的银行中，有11家转贷的平均利率高于一般新贷款利率。

利率差距最大的是iM银行，转贷利率为7.17%，比一般新住房贷款利率（4.84%）高出2.33个百分点。全北、济州、釜山和水协银行的转贷利率也比新贷款高出0.39至0.53个百分点。

在五大银行（KB国民、信贷、 하나、我们的银行、NH农协银行）中也出现了利率逆转。我们的银行的转贷利率为4.71%，高于一般新住房贷款利率（4.34%）0.37个百分点。NH农协银行和 하나银行的转贷利率分别高出0.24个百分点和0.18个百分点。

相对而言，KB国民银行的一般新贷款利率为4.36%，转贷利率为4.32%，转贷利率低于0.04个百分点。信贷银行的新贷款利率为4.42%，转贷利率为4.30%，转贷利率低于0.12个百分点。

实际上，寻求贷款转贷的金融消费者也感受到了这种情况。为了减轻现有贷款的利息负担而考虑转贷的消费者，最终却放弃了转贷的案例也屡见不鲜。一位考虑转贷的职员表示：“咨询后比较利率，发现转贷的条件不仅没有改善，反而更高，因此决定继续使用现有贷款。”

信用贷款的情况也类似。在16家银行中，有10家的转贷利率高于一般新贷款利率。在五大银行中，除了我们的银行外，其他四家银行的转贷信用贷款利率更高。特别是， 하나银行的一般新信用贷款平均利率为4.70%，而转贷利率为5.72%，高出1.02个百分点。

不过，金融监管机构表示，仅凭简单的平均利率无法断定银行将转贷利率定得更高，因为一般新贷款和转贷的借款人信用度、抵押价值和产品构成等因素各不相同。

转贷制度的目的是让消费者能够将现有贷款转换为更低利率的产品，从而降低利息负担。根据金融委员会的数据，截至去年年底，约42万人使用了贷款转贷服务，平均每人每年节省的利息达169万韩元。

然而，随着市场利率上升和银行贷款门槛提高，消费者感受到的转贷效果已不如以往。尤其是在金融监管机构对家庭贷款总量管理的背景下，银行在贷款额度和处理规模上采取保守态度，导致新贷款和转贷业务都受到抑制。金融界人士表示：“目前银行面临着严格的贷款监管，贷款业务受到抑制。”

朴成勋议员指出：“作为一项旨在让消费者能够找到更低利率的贷款转贷制度，消费者自然会对其效果产生疑问。”他呼吁金融监管机构检查利率逆转的原因，并评估该制度实际为借款人减轻了多少利息负担。