家庭贷款的监管政策正在向负债账户（信用额度贷款）扩展，银行与借款人之间的“额度战争”已全面展开。银行们正在减少额度并收回未使用的额度，而借款人则试图转向额度更高的银行，或寻找保持现有额度的方法。
根据7日金融界的消息，主要商业银行正在根据家庭贷款总量管理的要求，逐步降低负债账户的额度。KB国民银行和友利银行将最高额度降低至5000万元，而 하나은행的最高额度则为1亿元。新韩银行允许借款人获得年收入的100%。虽然各银行的运营方式不同，但普遍采取了比过去更为保守的额度管理政策。互联网银行的额度也从2亿至3亿元降至1亿元。
家庭债务管理与金融债券利率上升相互影响，导致利率负担加重。即使是高信用借款人，负债账户的利率也已上升至年5%左右，使用负担加重。在五大商业银行中，5月信用评分在901至950分区间的借款人所获得的贷款利率为年4.51%至5.16%。友利银行（5.16%）、新韩银行（5.06%）等的利率已超过5%。
然而，借款人的需求依然强劲。由于科斯达克指数大幅上涨，借款人仍然希望获得股票投资资金、生活资金和经营资金。因此，转向额度相对宽松的银行的案例也在增加。目前，仍维持信用贷款规定的企业银行、釜山银行、庆南银行和iM银行等地方银行也成为借款人比较的对象，借款人希望获得额外额度。
在网络社区中，借款人们也在分享保持负债账户额度或尽可能获取额度的方法。常见的做法包括提交租房资金或租赁合同相关的证明文件，以说明资金使用计划，或反映收入增加的事实申请额度重新评估。
专家建议，如果当前没有资金需求，不必过于关注负债账户额度，申请信用贷款可能更为划算。大多数银行已取消个人信用贷款的提前还款手续费，而一般信用贷款的利率比负债账户低约0.5个百分点，借款后再还款可以减轻成本负担。
※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
