金融监管机构为了遏制“债务投资”的扩散，开始加强对信贷贷款的管理，互联网专业银行也在提高贷款门槛。一些互联网银行已经开始对信贷贷款额度进行管理。业界担忧，如果在房地产贷款监管之后，信贷贷款监管也进一步加强，互联网银行的增长动力可能会减弱。

14日，金融界消息称，金融监管机构计划在下周召集超出家庭贷款目标的互联网银行和地方银行，要求其提出管理方案。这被解读为为了阻止信贷贷款管理加强后，资金需求转向其他银行的“气球效应”。

因此，互联网银行正在主动响应监管机构的贷款管理加强政策。凯银行自上周起限制新信贷贷款的额度。卡卡银行已经开始管理每日信贷贷款的处理规模，并根据信贷贷款的增长趋势调整接收量。

此外，内部还在考虑提高贷款利率等其他措施。一位互联网银行的相关人士表示：“为了稳定家庭贷款的处理，我们正在实施每日和每月的销售额度，并在考虑其他管理措施。”

金融监管机构加强家庭贷款管理的原因是，最近以信贷贷款为中心的家庭债务快速增加。5月份，整个金融界的家庭贷款较上月增加了9.3万亿韩元，其中包括信贷贷款等的其他贷款增加了5.3万亿韩元，成为增长的主导。金融监管机构分析认为，这与股市的活跃导致的投资需求扩大有关。

问题在于，互联网银行的信贷结构集中在家庭贷款上，如果信贷贷款监管进一步加强，增长放缓是不可避免的。今年第一季度，家庭贷款余额为卡卡银行44.2952万亿韩元、托斯银行14.1311万亿韩元、凯银行16.0677万亿韩元。家庭贷款在整体信贷中的比例分别达到93%、91%和85%。

信贷贷款也是核心信贷产品。卡卡银行今年第一季度的信贷贷款余额约为18.2万亿韩元，比去年同期的17.1万亿韩元增加了约1.1万亿韩元。凯银行的信贷贷款余额也从同期的6.0689万亿韩元增加到7.1450万亿韩元，增加了1.0761万亿韩元。

最终，为了生存，个人经营者贷款和非利息收入的扩大等收益结构的多元化将是不可避免的。一位金融界人士表示：“互联网银行已经因贷款监管扩大个人经营者贷款，寻找新的增长动力。未来，扩大企业贷款的业务领域，同时利用客户基础和平台竞争力扩大非利息收入也将变得重要。”