根据韩国银行的数据，自2024年第二季度以来，家庭信贷余额已连续八个季度增长，总额增加了111万亿韩元。今年第一季度末余额为1993万1000亿韩元，若近期的增长趋势持续，第二季度中家庭信贷余额有可能突破2000万亿韩元。韩国银行在2023年9月的金融安全报告中警告称，如果没有额外的政策努力，家庭债务在未来三年内每年可能增长4%至6%。当时提出的“2000万亿”的担忧如今已成为现实。
李在明总统也表达了对家庭债务的担忧。在就任一周年的记者会上，他表示：“韩国的民间债务过多，某个时刻可能会发生严重问题。”他进一步指出：“家庭债务接近2000万亿，若利率仅上升1个百分点，后果将不堪设想，这扭曲了经济形势。”此外，韩国家庭债务占国内生产总值（GDP）的比率（89%）在经济合作与发展组织（OECD）31个国家中排名第六，处于高位。
自政府成立以来，家庭贷款监管进一步加强。金融当局将今年家庭贷款总量管理目标设定为比去年低1.5%，并推进政策贷款比例缩减、限制多套房者住房抵押贷款的到期延长以及进行三阶段压力DSR检查。然而，家庭信贷仍创下历史新高，家庭债务的增长路径并未得到遏制。
家庭债务持续增加的原因在于住房相关资金需求。首尔房价上涨和房地产市场复苏的预期刺激了购房需求，住房抵押贷款的再融资需求也在持续。租赁资金、生活资金和政策贷款等实际需求贷款也难以通过监管减少。此外，近期韩国股市调整后，个人投资者期待反弹，利用透支账户进行“借贷投资”，导致五大银行个人透支账户使用余额在两天内增加了6000亿韩元以上。
要抑制家庭债务的增长，除了简单的金融监管外，还需同时改善住房金融惯例和住房供应结构。金融研究院高级研究员具本成指出：“为了提高政策效果，金融机构必须严格评估借款人的财务状况、资金筹措计划和偿还风险，同时通过严格的偿还期限规定来抑制过度贷款，并将多套房者贷款转变为促进新住房供应的开发金融方式。”
※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
