Kakao在进行人事分拆后，明确了以KakaoX为中心的企业价值提升成长战略，计划将科技金融、内容与出行作为三大核心业务，强化业务间的联动，同时计划到2030年将KakaoX的连接收入扩大至超过10万亿韩元。据业界消息，Kakao于13日在京畿道龙仁市的Kakao AI校园召开了联合分析师座谈会。在明年1月的人事分拆前，Kakao公开了KakaoX及主要子公司的中长期成长战略，展示了分拆后的业务方向及子公司间的协同构想。Kakao及KakaoPay、KakaoBank、Kakao娱乐、KakaoPiccoma等主要子公司的首席执行官（CEO）亲自参与了发布。KakaoX计划将2025年约为5.6万亿韩元的连接收入，年均增长约13%，到2030年扩大至超过10万亿韩元。Kakao还公开了KakaoX的独立董事候选人，包括PH&Company总裁韩春承、汉阳大学教授车京镇、法律事务所世胜代表律师金善旭，以及PJT Partners高级顾问赵相旭。特别是新提名的赵相旭候选人曾担任摩根士丹利韩国投资银行（IB）代表，是投资金融专家。Kakao计划组建一个专注于资本分配和投资的董事会，以支持高效的投资决策。子公司间的业务联动也将得到加强。在科技金融方面，将构建连接数字资产与支付、汇款的链上生态；内容方面则围绕K-POP连接移动、支付、粉丝及商品。出行方面，将基于自动驾驶与物理AI扩展机器人出租车与机器人卡车金融及自动运输业务。金融子公司将以AI和数字资产作为增长动力。KakaoPay将利用我的数据提升个性化金融与非金融产品推荐，并将KakaoTalk中的Kanana与支付MCP进行联动。'ChatGPT for Kakao'正在准备支付、汇款及积分查询功能。KakaoPay还将扩展数字钱包，支持稳定币、实物关联资产（RWA）及地方货币等，成为“超级钱包”。KakaoBank将推动基于自身数据和大型语言模型（LLM）的“AI原生银行”。计划到2030年，企业贷款在整体信贷中占比达到18%，非利息收入在营业收入中占比超过40%，自有资本收益率（ROE）达到15%。内容子公司将围绕全球粉丝扩大业务。Kakao娱乐将加强音乐知识产权（IP）的全球分发，并将Melon、BeriZ与票务连接，整合音乐欣赏、社区、演出预订及商品购买等粉丝活动。SM将基于全球粉丝扩大演出规模及演出相关的MD业务。KakaoPiccoma将培育AI视频、BL及商品化为三大新兴业务。计划利用网络漫画和小说制作AI动画及实景视频，并扩展“Piccoma Kuji”等商品业务，目标到2030年成为日本第一的多媒体内容平台。Kakao将于明年1月1日进行人事分拆，成立负责AI业务的新公司KakaoAI，以及负责非AI业务和投资的存续公司KakaoX。KakaoX将负责子公司管理与投资，而KakaoAI将负责KakaoTalk等核心服务及AI业务，各自推进独立的成长战略。KakaoX的指定代表金道荣表示：“在出行业务方面，通过自动驾驶与物理AI的扩展，未来增长值得期待。我们将通过科技金融、内容、出行等主力业务的强大平台与基础技术、客户接触点之间的连接，创造新的增长机会，并将成果转化为KakaoX的长期企业价值提升。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

Kakao Bank推出了一款利用人工智能（AI）帮助用户从设定储蓄目标到管理缴款的储蓄产品。 Kakao Bank于13日宣布，将推出应用了AI辅导功能的自由存款产品‘AI目标储蓄’。 AI目标储蓄允许客户设定他们希望的储蓄目标，AI会推荐目标金额和缴款期限，并根据储蓄情况提供建议。该产品的特点是从目标设定到到期，整个储蓄过程都利用了AI技术。 加入条件为年满14岁且持有Kakao Bank活期存款账户的国内居民，每人最多可开设一个账户。加入期限为3至12个月，每月最多可自由缴纳100万韩元。 基本利率根据加入期限为年利率2.00%至3.00%。如果每月至少缴纳一次，并在到期时达到目标金额，最高可享受2.00个百分点的优惠利率，从而获得最高年利率5.00%。 客户在开户过程中可以选择‘去欧洲旅行’、‘明年换手机’等希望实现的储蓄目标。AI会根据目标建议合适的储蓄金额和缴款期限。 在加入后，AI会根据储蓄情况提供额外缴款的建议。当工资入账或账户有闲置资金时，或在月底之前未缴款时，应用会通过通知提醒用户进行储蓄。 Kakao Bank相关人士表示：“我们结合了AI与储蓄，以便让客户在实现储蓄目标的过程中感受到持续的成就感和乐趣。”并表示：“未来还将推出更多结合金融与技术的差异化服务。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

Kakao Bank推出了面向在韩国居住的外国人的金融服务，涵盖账户开设、支付及海外汇款等功能。此举旨在降低语言障碍和前往营业网点的负担，以吸引外国客户并扩大存款基础。Kakao Bank于12日在首尔中区诺沃特大使酒店举行了“外国人服务新闻发布会”，宣布推出外国人金融服务。该服务面向持有外国人身份证和本人名义手机的19岁以上在韩国居住的外国人。通过聊天机器人方式的注册流程，利用公共个人数据，无需前往营业网点，约5分钟即可完成账户开设。应用程序界面和聊天咨询支持英语、中文和越南语，采用人工智能（AI）翻译。明年将增加到7种语言。用户还可享受与韩国国民相同的优惠，如免除转账和自动取款机（ATM）手续费，以及借记卡现金返还等。随着在韩国居住的外国人数量增加，银行业的客户争夺战也愈发激烈。根据法务部的数据，截至去年底，韩国境内的外国人约为278万人，其中216万人为因学习、工作或定居等原因，居住超过90天的长期居留者。这部分客户群体对薪资领取、生活费用支付和汇款等金融服务有着稳定的需求。Toss Bank自2022年起已为外国人提供非面对面的账户开设和借记卡发放服务。K Bank也在准备年内推出相关服务。Kakao Bank表示，当前更注重包容性金融，而非立即创造收益。明年计划通过储蓄、定期存款和贷款比较服务等扩大产品线。Kakao Bank外国客户部负责人裴正浩表示：“如果外国客户积极使用我们的服务，未来日活跃用户数和存款余额自然会增加。”他还表示：“目前并未设定具体的客户数量或收益目标。”

金恩璋律师事务所（代表律师：郑凯成）将举办一场研讨会，探讨代理型人工智能（AI）普及带来的安全风险及企业的法律和制度应对方案。 金恩璋律师事务所于12日宣布，将与韩国信息通信法学会信息安全论坛共同于13日下午2时在首尔钟路区克雷森多大厦3楼会议厅举办以‘代理型AI，特化模型时代的安全问题与监管应对’为主题的公开研讨会。 代理型AI是一种根据用户指令自主调用外部工具和系统执行工作的技术。虽然可以显著提高企业的生产力，但也带来了AI权限滥用、提示注入（恶意命令插入）、API联动过程中的信息泄露以及事故发生时的责任归属等新的安全风险。 特别是随着《人工智能基本法》的实施等监管环境的变化，AI引入和运营全过程中建立有效的安全控制和合规体系已成为迫切任务。 本次研讨会将围绕控制代理型AI和特化模型的自主功能的技术方案、企业内部控制体系设计以应对网络危机展开。 研讨会将由韩国信息通信法学会会长、考古大学教授李成燁致开幕词，金恩璋律师事务所律师郑英镇致欢迎辞，考古大学信息安全研究生院教授李相根将发表‘代理型AI的自主能力与控制方案动态’，金恩璋律师事务所律师韩惠媛将讲解‘与网络危机应对相关的企业内部控制系统设计方向’。 随后，延世大学教授权泰京将担任综合讨论的主持，参与者包括首尔市立大学教授李周亨、世宗大学教授朴基雄、科学技术信息通信部科长李钟赫、KakaoBank首席信息安全官闵京表、金恩璋顾问车允浩等，共同探讨切实的应对措施。 本次活动的策划人李成燁会长表示：“代理型AI和特化模型的普及将极大提升企业的生产力和效率，但随之而来的自主工具调用和系统联动带来了新的安全风险和责任问题。”他希望此次研讨会能为企业在快速变化的监管环境中设计出有效的技术控制方案和内部控制体系，构建安全可靠的AI生态系统提供重要指导。

韩国近期接连发生网络攻击和个人信息泄露事件，受影响范围从金融机构扩大至公共企业、高校及大型教会。各机构披露的受影响人数简单相加已超过100万，但部分数据尚待核实，且无法确认是否存在重复。 据韩国金融界及网络安全业界11日消息，自9月底以来，新韩银行、KB国民银行、韩亚银行、BNK釜山银行等7家金融机构相继确认遭受黑客攻击并发生信息泄露。其中，新韩银行约2.5万名贷款申请客户、Yegaram储蓄银行约4万名客户的信息外泄。Kakao Bank、K Bank及Toss Bank等三家互联网银行也发现异常访问尝试，但未发生信息泄露。 金融机构之外，韩国电力公社约2.4万名员工的姓名及联系方式等信息遭到泄露，首尔网络大学学生、毕业生及教职员工的个人资料也被公开。大型教会同样受到波及，汝矣岛纯福音教会初步判断，约85万名信徒的信息可能外泄。 此次事件的一大特点是，部分机构并非自身系统遭到直接攻击，而是因外部合作企业的安全漏洞受到牵连。 韩国在线教育系统供应商MalgnSoft此前遭黑客入侵，导致20余家委托其管理个人信息的机构和团体同时受到影响。其中，国家清廉权益教育院约10万名用户、韩国教育设施安全院约4万名用户及起亚光明工厂工会约5000名会员的信息遭泄露。 值得注意的是，部分外泄数据属于系统更换后本应销毁的历史资料，暴露出外包企业在个人信息管理方面的漏洞。 与此同时，人工智能（AI）技术被用于网络攻击的迹象引发关注。韩国网络安全企业指出，近期针对金融机构的攻击可能使用了中文开源代理式渗透测试工具ARTEX。美国网络安全企业CrowdStrike也发现相关证据，认为攻击者可能借助AI提高对多家金融机构的攻击效率。 不过，目前尚无证据表明，公共企业、高校及教会遭遇的攻击使用了相同工具，也无法确认相关事件是否由同一攻击者实施。 面对不断扩大的网络安全风险，韩国政府已加强应对。科学技术信息通信部与韩国互联网振兴院启动24小时应急机制，并向约2.8万家企业发送安全检查建议。教育部也要求400余家下属机构加强系统安全检查。 网络安全专家指出，随着AI降低网络攻击门槛，安全防护相对薄弱的外包系统可能成为新的突破口。加强外部合作企业管理、访问权限控制及个人信息销毁机制，将成为防范连锁信息泄露的关键。

近期，韩国银行业争夺外国客户的竞争，正从传统商业银行延伸至互联网银行。随着在韩外国人的金融服务需求持续增长，各家银行纷纷推出专属金融产品和多语种服务，以吸引更多外国客户。 据韩国金融业近日消息，Kakao Bank计划在今年第四季度面向在韩居住的外国人推出活期存取账户、借记卡以及海外汇款和外汇服务，并从开户环节起实现全流程“非面对面”办理。 目前，Kakao Bank尚未推出外国人专属金融产品。该行相关负责人表示，为推出外国人专属产品，公司正在调整现有产品的开户对象，计划于第四季度正式上线面向外国人的新产品。 此前，Kakao Bank在2024年11月公布的企业价值提升计划中提出，将为长期居住在韩国的外国人提供专属活期存取账户，为短期访韩的外国游客提供预付卡及账户服务，同时支持持有海外永久居留权或长期旅居海外的韩国人注册会员、开设账户。 除Kakao Bank外，Toss Bank自2022年5月起，已向在韩居住的外国人提供非面对面活期存取账户开户服务。传统商业银行也相继推出外国人专属应用程序和多语种服务，并扩大线上开户及海外汇款服务的覆盖范围。 业内人士表示：“外国客户数量持续增长，是银行加快布局的重要背景。银行业希望借此改变外国客户只在需要海外汇款时才使用银行服务的局面，进而将其发展为日常金融交易客户。” 数据显示，KB国民银行、新韩银行、韩亚银行和友利银行四大商业银行的外国客户数量，已从去年底的620.5238万人增至今年8月底的628.3023万人，8个月内增加7.7785万人。 业内人士还指出，目前仍有不少外国人需要前往银行营业网点办理开户手续。如果能实现从申请到使用的全流程线上办理，外国客户将不再受时间和地点限制，非面对面金融服务有望在这一群体中进一步普及。

Kakao Bank宣布将与Naver Pay（Npay）扩大贷款比较服务的合作范围，涵盖信用贷款产品。 据Kakao Bank于17日透露，用户可以在Npay贷款比较服务中查询个人商户信用贷款产品。 用户在Npay贷款比较中完成身份验证和个人信息输入后，可以比较Kakao Bank及其他多家金融公司的贷款产品。选择Kakao Bank的个人商户信用贷款后，点击“申请贷款”将跳转至Kakao Bank应用程序进行申请流程。 Kakao Bank的个人商户信用贷款允许已完成商户注册的Kakao Bank客户在没有单独商户账户的情况下申请，贷款额度最高可达3000万元。 在申请贷款前的180天内有个人商户信用贷款记录，或完成小微企业咨询项目的客户，以及使用Kakao Bank“商业（BUSINESS）现代卡”的客户，可以根据条件享受年利率0.2个百分点的优惠利率。 不过，申请超过5000万元的个人商户贷款的客户需进行“资金用途外使用后检查”。 Kakao Bank相关人士表示：“我们将继续扩大金融服务，以降低个人商户客户的金融负担，支持资金筹集。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

# 去年9月，某银行的A先生通过马通账户借款1000万韩元，最近将贷款期限延长了一年，却惊讶于利率的上升。原本年利率为4%，仅一年后便飙升至7%。基准利率的上升影响了马通账户借款人的利息负担。作为马通账户利率基准的金融债券一年期利率已升至3.90%左右，互联网银行的加息率也随之上升。根据银行联合会的数据，7月5大市中银行（KB国民、信韩、哈拿、友利、NH农协）新发放的马通账户贷款利率平均为5.01%，比去年同期（4.51%）上升了0.50个百分点。同一时期，互联网专业银行的利率上涨幅度更为明显。Kakao、K-Bank和Toss Bank三家互联网专业银行的马通账户平均利率从去年7月的5.82%上升至今年7月的6.91%，上涨幅度为1.09个百分点，约为五大银行的2.2倍。Kakao Bank的利率从5.75%上升至7.74%，上涨幅度为1.99个百分点，成为主要推动力。尤其是中低信用区间的利率上涨幅度显著。Toss Bank的651~700分借款人利率从去年7月的6.41%上升至今年7月的10.47%，上涨幅度为4.06个百分点。Kakao Bank的701~750分借款人利率也从6.99%上升至8.86%，上涨幅度为1.87个百分点。马通账户利率的普遍上升被认为是基准利率上升导致市场利率上升的结果。作为马通账户贷款利率基准的金融债券一年期（无担保AAA）利率从去年7月的2.52%上升至今年7月的3.78%，上涨幅度为1.26个百分点。本月初，该利率已升至3.90%，预计9月的马通账户利率也将进一步上升。此外，互联网专业银行的加息幅度也在增加。Kakao、K-Bank和Toss Bank三家的平均加息率从去年7月的3.26%上升至今年7月的3.69%，上涨幅度为0.43个百分点，而五大银行的加息率则从3.54%下降至3.29%，下降幅度为0.25个百分点。这被解读为互联网专业银行相对更多地处理中低信用借款，导致平均信用评分降低。实际上，利率上涨幅度最大的Kakao Bank在去年7月新发放的马通账户借款人的平均信用评分为862分，比去年同期（927分）降低了65分。Kakao Bank相关人士表示：“由于我们专门为中低信用借款人提供紧急贷款等服务，因此在平均信用评分降低的月份，平均利率相对较高。”

KakaoBank推出了一项服务，用户可以一次性比较从二手车贷款到新车购买时的信用卡现金返还等所需的金融产品。KakaoBank于8日宣布推出“汽车金融比较服务”。购买二手车的客户可以比较KakaoBank的二手车贷款以及70多家合作金融公司的汽车贷款、二手车分期付款和信用贷款等，选择所需的产品。在购买新车时，可以比较不同信用卡的现金返还和分期条件。输入车辆价格、首付款、分期时间等信息后，可以查看合作信用卡提供的现金返还优惠和分期条件。此外，还提供长期租赁服务。用户可以通过KakaoBank应用使用合作伙伴现代资本的租赁服务，并查询汽车保险费用和购买汽车所需的各种信息。以往，客户在购买汽车时需要逐个查找金融公司和信用卡公司的贷款、分期条件和现金返还优惠。KakaoBank通过一款应用程序整合了多家金融公司的汽车金融产品和优惠，方便用户比较。KakaoBank计划在扩大信用贷款和住房抵押贷款服务后，进一步拓展汽车金融的比较服务领域，以增强贷款平台的竞争力。KakaoBank相关人士表示：“我们为客户提供了一个便捷的方式，可以在KakaoBank应用中轻松比较以往难以一目了然的汽车金融信息，并将继续扩大满足客户金融生活需求的产品和服务。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

Kakao于21日宣布将业务分为人工智能(AI)部门和投资部门进行人力分拆。原Kakao将保留为存续法人“Kakao AI”，而投资相关业务则分离为新设法人“Kakao X”。 投资部门由首席投资官(CIO)金道英负责，AI部门则由精神雅代表领导。由于两位代表必须在各自负责的领域取得实际成果，业界的关注自然集中在他们的执行力上。 Kakao进行分拆的理由是为了解决“复合企业折价”问题。公司自评的业务合并价值(SOTP)为34兆2000亿韩元，而市值仅为16兆8000亿韩元。由于多个业务混合在同一法人内，导致个别业务的成长性未能在市场上获得应有的认可。 IT行业的目光集中在负责投资部门的金道英代表身上。Kakao未来将重点发展的新业务大多将在Kakao X下进行。其中最引人注目的是韩元稳定币。Kakao计划与全球发行商Circle合作，通过Kakao Pay和Kakao Bank建立韩元稳定币生态系统，并将其与整合数字钱包“超级钱包”结合，打造一个集支付、汇款和资产管理于一体的金融平台。 如果稳定币业务顺利推进，Kakao X有望超越单纯的投资公司，成为集团新的增长引擎。金道英代表肩负着新业务开发和投资组合重组的重任，其业绩能否导致Kakao整体企业价值的重新评估，将成为关注的焦点。 精神雅代表领导的AI部门情况则有所不同。恢复“失去的竞争力”被视为关键。与Naver与NVIDIA、Brookfield合作投入高达100亿美元用于AI基础设施不同，Kakao认为“AI数据中心等基础设施业务的财务负担与预期收益不成比例”，因此选择专注于基于KakaoTalk的代理AI等B2C服务。 KakaoTalk的业绩表现良好。第二季度收入达到2兆985亿韩元，营业利润为2770亿韩元，创下季度最大业绩。与Coupang Eats合作的对话式订单和支付服务也逐渐稳定。然而，在快速变化的AI市场中，复杂的决策结构被认为是制约因素，这一反思在公司内外都出现。 对于精神雅代表来说，如何精简组织以快速行动是一个挑战。随着对话式AI服务“卡娜娜”的升级，提前实现到2030年AI日活跃用户达到2000万、年收入达到6兆韩元的目标变得更加重要。 市场反应仍然温和。分拆公告当天，Kakao股价一度下跌超过13%，最终收盘下跌约7%。虽然由于人力分拆向现有股东分配新设公司的股份被认为是对股东友好的，但市场并未将其视为利好消息。 投资者仍记得Kakao Mobility、Kakao Pay等子公司分拆上市过程中企业价值受损的经历。 与工会的关系恢复也面临挑战。Kakao工会“Crew Union”对人力分拆公告表示反对，要求进行共同谈判。工会代表徐承旭表示：“公司可以分拆，但不能将过去的管理失误和对员工的责任分割。”工会要求负责任的管理、就业稳定，以及在组织变动时事先进行说明和协商的程序。 Kakao工会计划于26日在板桥站广场举行共同谈判宣告仪式。Kakao Bank工会则计划从31日起进行为期五天的全面罢工。工会方面表示，公司在正式确认请求后未能给予适当回应，称“劳资信任已经破裂”。 分拆提案将在12月的临时股东大会上最终决定。因此，在剩余时间内，两位代表能否向工会和股东展示未来增长的充分可能性，将决定此次分拆的成败。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。