损害保险协会为预防因汽车保险轻伤患者的‘8周规则’实施而导致的消费者损失和争议，将设立专门的举报中心。 损害保险协会于8日宣布，将于12日起运营‘汽车保险轻伤患者赔偿处理举报中心’。 随着上个月10日《汽车损害赔偿保障法》实施细则的修订，针对汽车保险轻伤患者（伤害等级12至14级）引入了需要长时间治疗的‘8周规则’。若治疗超过8周，需提交证明伤害程度和治疗经过的材料，并接受长时间治疗必要性的审核。 举报中心的设立旨在防止因新制度实施过程中保险公司不合理的赔偿处理而导致的消费者损失，并减少相关争议。 一旦接到举报，损害保险协会将通过举报人和相关保险公司确认事实关系。如有必要，将要求保险公司采取改进措施，并将处理结果告知举报人。 协会计划定期检查举报中心的运营情况，并分析接到的案例，以改善保险公司在赔偿工作中暴露出的不足之处。 损害保险协会相关人士表示：“在运营过程中，将向相关机构建议改善发现的制度性缺陷，以支持‘8周规则’在汽车保险赔偿现场的稳定落实。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

从10日开始，发生的交通事故中，轻伤患者若需超过8周的治疗，必须经过额外审查，这一被称为‘8周规则’的政策将正式实施。此举旨在减少因过度长期治疗导致的保险金流失，从而降低汽车保险费的上涨压力。然而，8周以内的集中治疗或伤害等级上调等可能引发的‘气球效应’使得实际损失率的改善情况仍需观察。根据9日保险业的消息，修订后的汽车损害赔偿保障法实施条例将于10日生效。新制度将适用于10日后发生的交通事故。因此，伤害等级为12至14级的轻伤患者若需在事故发生后超过8周的治疗，需提交伤情和治疗过程的证明材料，并接受长期治疗必要性的审查。患者若在事故发生后7周内向保险公司提交相关材料，保险公司将把这些材料转交给汽车损害赔偿振兴院（自赔院）。自赔院将在收到材料后的7天内审查长期治疗的必要性及适当治疗期限，并通知患者和保险公司。如患者对结果有异议，可在收到通知后的7天内向扣除争议调解委员会申请复审。超过4周的治疗，轻伤患者仍需根据保险公司的要求提交诊断书。若需超过8周的治疗，则需根据治疗过程的资料接受自赔院的进一步审查，程序有所加强。政府设立专门审查长期治疗必要性的程序，是因为轻伤患者的治疗费用正在快速增加。根据国土交通部的数据，轻伤患者从2019年的155万4000人减少到2024年的148万8000人。然而，同期治疗费用却从1万亿韩元增加到1万4100亿韩元，年均增长率达到7.0%。汽车保险的盈利能力也在恶化。金融监督院的数据显示，汽车保险的损失率从2023年的80.7%上升到2024年的83.8%，2025年则达到87.5%。保险损益从2023年的5539亿韩元盈利转为2024年的97亿韩元亏损，去年亏损规模扩大至7080亿韩元。保险研究院预计，若8周规则能够稳定实施，过度长期治疗将减少，汽车保险的损失率有望改善2至3个百分点。考虑到年度汽车保险原保险费约为20万亿韩元，损失率降低3个百分点将使保险金负担减少约6000亿韩元。然而，实际保险费还受到事故率、维修费用和零部件费用等因素的影响，因此损失率的改善并不一定会直接导致保险费的降低。预计要确认该制度的实际效果还需要时间。首先，新制度适用于10日后发生的事故，且在审查对象之前的8周内，可能会出现增加就诊次数或集中使用高价治疗的‘气球效应’。也有人提出，11级诊断的增加可能会使其排除在审查对象之外。如果获得脑震荡或椎间盘突出等11级诊断，可能会促使伤害等级上调，从而引发担忧。然而，实际的诊断变化和保险金申请趋势需要在制度实施后通过统计数据进行确认。还有人指出，患者的治疗权可能会受到压制。即使是同一伤害等级，患者的年龄、基础疾病和残疾情况等因素也可能导致恢复时间的不同，以统一的时间标准来判断长期治疗的必要性是否合理。此外，未能及时提交资料或未被认可为长期治疗必要的患者的救济程序，也是制度落实需要检查的课题。因此，除了关注长期治疗患者的数量外，还应同时关注8周以内患者的就诊费用、就诊次数、高价治疗的使用量以及伤害等级患者的比例，以判断制度的有效性。保险业人士表示：“不仅要关注长期治疗患者是否减少，还要观察8周以内的就诊次数、治疗费用和11级诊断是否同时增加，并需根据实施结果制定补救措施，以防止气球效应或新的保险金流失。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

现代海上于14日宣布，2026年上半年单独基准的当期净利润为6151亿韩元，比去年同期增长36.4%。 长期保险利润为6139亿韩元，增长了105.7%。这主要得益于保险金实际差额亏损的缩小，以及对精算假设先进化指导方针的反映所带来的一次性回收。 一般保险利润因去年高额事故的基数效应和损失率的稳定而增长38.9%，达到1022亿韩元。然而，汽车保险利润则转为102亿韩元的亏损。尽管在2月份提高了保险费，但由于累计的保险费降低、赔偿成本上升以及常规患者治疗“8周规则”制度改善延迟等因素，导致了亏损。 投资收益方面，虽然部分弥补了因利率上升而导致的第一季度评估损失，但仍比去年同期下降55.3%，仅为1058亿韩元。 第二季度的当期净利润为3918亿韩元，同比增长58.2%。长期保险利润为3480亿韩元，一般保险利润为520亿韩元，分别增长89.0%和88.0%。汽车保险利润也转为38亿韩元的盈利。 截至6月底，保险合同边际（CSM）余额为9兆8944亿韩元，比去年年底增长11.2%。偿付能力比率（K-ICS）因利率上升等因素改善了18.9个百分点，达到209.0%。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

随着下个月汽车保险对轻伤患者超过8周治疗的审查规则，即所谓的“8周规则”的实施，损害保险行业正在加紧准备。保险公司已开始建立审查计算机网络和整理赔偿工作流程，而汽车损害赔偿促进中心（汽车赔偿中心）也已着手建立医疗审查委员会和运营体系，以判断治疗的必要性。 根据6日的保险业消息，保险公司正在开发反映患者额外治疗审查程序的计算机系统，并整理内部工作指引，以配合8周规则的实施。 新制度实施后，伤害等级为12至14级的轻伤患者在事故发生后如需超过8周的治疗，必须向保险公司提交诊断书、就医记录复印件和影像资料等。保险公司将把这些资料转交给汽车赔偿中心，汽车赔偿中心将经过专业医疗人员的审查，评估延长治疗的必要性，并将结果通知保险公司和患者。因此，保险公司正在新建审查请求功能，以适应这一新的赔偿系统。 汽车赔偿中心也在加快审查体系的建立。该中心正在组建由约200名医学和中医学专家组成的医疗审查委员会，并推动招聘支持审查运营的医疗和行政人员。此前，相关的实务人员招聘于4月进行，但由于制度实施被推迟，程序中断。随着实施时间的确定，准备工作再次启动。 然而，有观点认为，制度的实施不会立即导致保险公司赔偿工作的减少。最初预计不必要的长期治疗会减少，从而降低损失率和赔偿工作，但实际上，新的工作如额外治疗申请的通知、审查接收、与汽车赔偿中心的数据传输、审查结果通知和客户投诉处理等将增加。 一位保险公司相关人士表示：“过去治疗结束和和解是赔偿工作的中心，而今后将新增向客户说明额外治疗审查程序以及与汽车赔偿中心交换审查结果的工作。”他表示：“我们理解制度的初衷，但在实施初期，现场可能会出现混乱，工作负担可能会比预期更大。” 同时也有担忧出现“气球效应”。由于在8周内可以无须审查接受治疗，部分患者可能会在成为审查对象之前集中接受治疗或倾向于特定的医疗服务。此次制度的重点在于审查治疗期间的适当性，因此对治疗内容本身的管理存在局限性。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

交通事故轻伤患者长期治疗的必要性经过审查，所谓的‘8周规则’最终通过，这引发了对改善汽车保险损失率的期待。保险业界认为，借此机会，应继续改善与患者状况无关的多次中医治疗的‘套餐报销’等高额医疗费用的惯例。 政府于4日在国务会议上通过了《汽车损害赔偿保障法》实施条例的修订案。根据修订案，交通事故伤害等级为12至14级的轻伤患者，如需在事故发生后超过8周通过汽车保险报销治疗费用，必须经过专业医疗人员的审查，确认其长期治疗的必要性。 审查工作由汽车损害赔偿促进院负责。将有200多名在综合医院工作超过10年的医学和中医学专家被任命为审查委员。修订案将于9月10日实施。 保险业界预计，此项制度将减少轻伤患者的不必要长期治疗，从而在一定程度上改善汽车保险的损失率。今年上半年，三星财产保险、现代海上保险、DB保险和KB保险等四家大型财产保险公司的汽车保险累计损失率为84.5%，较去年同期上升了1.9个百分点。 由于损失率上升，汽车保险的盈利能力也受到影响。今年上半年，保险公司在汽车保险领域记录了1890亿韩元的亏损。这是自2020年以来，半年数据首次出现亏损。 随着汽车维修费用、零部件费用和日用工人薪资的上涨，轻伤患者的长期治疗和部分过度医疗的惯例也被认为是导致损失率恶化的因素。 根据国土交通部的数据，交通事故轻伤患者从2019年的155万4000人减少到2024年的148万8000人，年均下降0.9%。而同期轻伤患者的治疗费用则从1兆韩元增加到1兆4100亿韩元，年均增长率为7.0%。患者数量减少，但人均治疗费用却增加。 业界认为，针对患者状况无关的针灸、推拿、拔罐、药针等多种中医治疗的‘套餐报销’也需要进一步改善。去年四大财产保险公司的中医门诊费用中，套餐报销的费用占比高达64.4%。 然而，医疗界也对统一的治疗期限标准可能无法充分反映患者恢复速度和个体治疗需求表示担忧。有人指出，应建立客观的判断标准和异议程序，以确保在审查过程中需要治疗的患者的保障不受影响。 保险业界人士表示：“8周规则的实施可能成为减少不必要长期治疗和保险金流失的起点，同时也要在充分保护需要治疗患者权利的前提下，继续改善套餐报销等高额医疗费用的惯例。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

交通事故轻伤患者的长期治疗必要性被单独审查的汽车保险‘8周规则’经过一年的波折，终于进入政府立法的最终阶段。由于非保险公司而是公共机构负责审查治疗必要性，并设立患者异议程序，部分缓解了治疗权侵犯的争议，从而成为制度推进的突破口。 根据30日的政府立法现状，国土交通部汽车损害赔偿保障法实施条例修订案已作为第29次副部长会议的议题提请审议。这是自去年7月30日立法预告结束整整一年。修订案于今年3月31日完成法制处审查，若通过副部长会议，将进入国务会议的决定和公布程序。 8周规则是指，轻伤等级为12至14级的患者在事故发生后超过8周仍需治疗时，需确认治疗必要性和适当期限的制度。并不是将治疗期限统一限制为8周，若确认需要额外治疗，8周后仍可继续就医。 最初政府推动该制度的目的是为了减少过度医疗和保险金流失，但中医界和市民团体等对此表示反对，认为在每位患者恢复速度不同的情况下，适用统一标准可能会侵犯治疗权。由于担心保险公司实际上可能决定治疗延长与否，实施时间也因此被推迟。 政府决定由汽车损害赔偿促进机构作为审查主体，并设立异议程序作为折中方案。保险公司需向希望超过8周治疗的患者收集伤害程度和治疗进展等资料，向促进机构请求审查。若患者对结果有异议，可直接或通过保险公司向扣除争议调解分委员会申请审议。 保险业界期待该制度的实施将有助于减少汽车保险的亏损。今年上半年，整体损害保险公司的汽车保险营业损益约为1890亿韩元的亏损。这是自2020年以来首次出现上半年的亏损。由于维修费用和零部件费用上涨，加上轻伤患者的长期治疗费用负担加重，导致损失率恶化。 对四家大型损害保险公司（三星火灾、DB损害保险、现代海上、KB损害保险）去年的结案事故进行分析发现，超过8周治疗的轻伤患者占总数的11.5%，但他们所支付的治疗费用占所有轻伤患者治疗费用的37%。 保险业界人士表示：“在轻伤患者中，超过8周治疗的比例并不大，但他们所支付的治疗费用相当可观，因此若能建立客观审查长期治疗必要性的程序，将有助于减少部分过度医疗和保险金流失，同时也期待能在一定程度上缓解汽车保险的亏损，降低保险费上涨的压力。”

随着用于管理轻伤患者（伤害等级12至14级）长期治疗的所谓“8周规则”的推迟实施，汽车保险的亏损正在扩大。预计下半年由于季节性因素等，损失率恶化的趋势将持续，因此今年的年度亏损已不可避免。 根据保险业界的消息，今年上半年，损失保险公司的汽车保险营业损失达1890亿韩元，较去年同期（302亿韩元）恶化超过2000亿韩元。这是自2020年（-1262亿韩元）以来，时隔六年首次出现上半年亏损。 上半年汽车保险的损失率上升，导致盈利能力恶化。三星火灾、现代海上、DB损失保险、KB损失保险等四大公司的上半年汽车保险累计损失率（简单平均）为84.5%，较去年同期上升1.9个百分点。 虽然今年年初汽车保险费提高了1%，但由于过去四年持续降价，保险费收入改善的效果有限。相反，汽车维修费用、零部件费用和临时工工资等保险金支付成本持续上升，增加了损失率的压力。 保险业界指出，轻伤患者的长期治疗和部分过度治疗的现象是损失率恶化的主要原因。随着以中医医院和中医诊所为中心的轻伤患者长期治疗的持续，高价医疗和套餐收费的现象反复出现，导致保险金支付规模扩大。 实际上，四大损失保险公司去年轻伤患者每人平均中医治疗费用为108万3000韩元，约为西医治疗费用（35万5000韩元）的三倍。在8174亿韩元的中医门诊费用中，接受六种以上中医治疗（如针灸、拔罐、药物注射、推拿等）的所谓“套餐收费”比例高达64.4%。 因此，保险业界期待“8周规则”能够尽快实施。8周规则是指对于轻微交通事故的轻伤患者，如果治疗超过8周，专业审查机构将对治疗的适当性进行审查的制度。 保险业界人士表示：“下半年由于季节性因素和成本上升，损失率可能进一步恶化，因此预计今年将出现年度亏损。8周规则等制度的改善越迟，汽车保险的盈利改善也将越迟。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

2024年3月，A先生因交通事故被诊断为腰部和膝部扭伤，随后进行了超过两年的中医门诊治疗。就医次数达到141次，发放的诊断书多达57份，其中34份仅为诊断书而无额外治疗。 在“8周规则”尚未实施的情况下，现行制度难以筛选出长期治疗的案例。缺乏客观判断额外治疗必要性的程序，导致治疗时间从几个月延续至数年，同时也增加了汽车保险金的支付负担。 根据保险行业的统计，自2023年1月以来，至去年上半年，获得18次以上诊断书的轻伤患者已达到8242人。2023年作为首次要求在超过4周治疗时必须提交额外诊断书的年份，获得18次以上诊断书的轻伤患者为140人。随着重复发放诊断书以延长治疗的案例不断增加，累计人数大幅上升。 审计院也指出了类似的案例。B先生在2023年1月因事故被诊断为12级3项脊柱扭伤，提交了31份内容相似的诊断书以延长治疗期，期间产生了145万5000元的医疗费用。 保险行业认为，缺乏客观审查额外治疗必要性的程序是导致长期治疗反复发生的原因。目前，医疗机构如果诊断出需要额外治疗，保险公司难以单独验证其合理性。现行方式仅确认诊断书的提交情况，难以有效管理长期治疗。 国土交通部和金融监管机构一直在推动针对超过8周治疗的轻伤患者，由公共机构判断额外治疗必要性的“8周规则”。该规则旨在保护需要长期治疗的患者，同时筛选出治疗必要性不明确的就诊。 然而，中医行业对此表示反对，认为不能不考虑患者的状态和恢复速度而统一限制治疗时间。由于分歧未能缩小，制度的实施也处于停滞状态。 在长期治疗持续的情况下，中医治疗费用的负担也在加重。四大保险公司的数据显示，去年轻伤患者每人平均中医治疗费用为108万3000元，约为西医治疗费用35万5000元的3倍。 越来越多的患者在一次就诊中接受包括针灸、火罐、药物注射、推拿等8种中医疗法中的6种以上的所谓“套餐收费”。去年，四大保险公司的中医门诊费用统计为8174亿元，其中套餐收费的费用占比为64.4%。 保险行业认为，套餐收费的扩大是中医治疗费用增加的因素之一。然而，中医行业则表示，根据患者的状态可以同时进行多种治疗，单凭多种治疗就断定过度医疗并不合理。 保险行业相关人士表示：“现行的4周支付担保程序仅确认诊断书的提交情况，难以客观审查额外治疗的合理性。”他进一步指出：“8周规则的核心在于通过公共机构的医学判断进行审查。”并强调：“由于部分医疗机构持续进行长期治疗，亟需有效的管理机制。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

关于管理轻伤患者治疗周期的所谓“8周规则”已经讨论了相当长的时间。汽车保险过度医疗问题早已成为社会关注的焦点。政府、保险行业和医疗界都认同现行制度需要改进。随着轻微事故后长期治疗的重复进行，汽车保险的财务负担不断加重的问题意识也在持续提出。 然而，“8周规则”仍未进入制度化阶段。在利益相关者之间协调意见的过程中，汽车保险的损失率不断上升，保险金支出也持续增加。尽管问题意识反复出现，但制度改进却停滞不前。 五家大型财产保险公司在今年4月的累计汽车保险损失率（简单平均）达到了85.8%，比去年同期上升了2.5个百分点。尽管年初时保险费在五年内首次上调，但损失率恶化的趋势并未得到遏制。去年，整个财产保险公司的汽车保险损失规模达到了7080亿韩元。 汽车保险是强制性投保产品。只要拥有车辆，就无法避免投保，因此实际上接近公共产品。因此，保险金流失并不仅仅是个别保险公司的盈亏问题。损失率的恶化最终会导致保险费的上涨，而这一负担则会均摊到所有投保人身上。考虑到去年约85%的汽车保险投保者是无事故驾驶员，大多数良好的驾驶者都在共同承担增加的费用。 有观点指出，过度医疗争议的中心在于中医治疗。尤其是轻伤患者的治疗集中在中医治疗上，相关费用增加的争论也在加剧。实际上，针对交通事故患者的中医治疗在汽车保险市场中迅速扩大了其比重。去年支付给中医治疗的汽车保险金达到了1兆6972亿韩元，占整体医疗费用的60.4%。轻伤患者的人均治疗费用也超过了100万韩元，是西医（35万5000韩元）的约三倍。 一些中医院和中医诊所的广告中不难看到“交通事故”、“汽车保险适用”、“无需自付”等字眼。一些医疗机构强调从事故接收、治疗到和解前的管理，以吸引患者。这在某种程度上是对需要治疗患者的引导，但另一方面也被指责为让交通事故治疗被视为一种“保险福利”。 与一般健康保险治疗不同，汽车保险治疗几乎没有患者自付费用，治疗次数的体感费用也不大。因此，轻微事故后长期治疗的结构形成了。最终，争议的本质并不在于中医治疗本身，而是现行结构让人难以感受到费用负担，从而诱发过度医疗的现象。 对“8周规则”引入表示最强烈担忧的正是中医医疗界。韩国针灸师协会反对实施8周限制，认为这可能导致汽车保险应承担的治疗费用转移到健康保险上。 “8周规则”并不是要将治疗统一限制在8周内，而是事故后超过8周的治疗需经过额外审核以确认必要性。然而，尽管讨论已持续数年，制度引入的讨论仍在原地踏步。负责汽车损害赔偿法的主管部门国土交通部表示，需协调利益相关者的担忧和反对意见，但协调时间越长，制度改进就越迟缓，费用负担也必然加重。 国土部虽然保持谨慎的态度，但政策不应止于审查。应得出能够协调利益关系、最小化社会成本的结论。在因存在冲突而推迟决策的同时，保险金仍在支付，损失率也在上升。而最终，这些费用将由公众承担。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

随着汽车保险政策负担的累积，依赖汽车保险的财产保险公司的盈利模式正受到冲击。由于保险费下调压力、维修费用上涨以及对常见伤者制度改善的延迟等因素，损失率恶化，AXA保险也在租车事故处理市场寻找新的收入来源。 根据5月19日金融监督院的消息，AXA保险最近向汽车租赁公司报告了提供事故接收、调查和维修费用审核等附属业务的计划。当租车公司所持车辆发生事故时，AXA将负责从事故接收、现场调查到维修费用的合理性审核，并收取相应的佣金。这被解读为AXA希望将其在汽车保险理赔业务中积累的事故处理能力扩展到外部服务的尝试。 AXA保险的这一举动与汽车保险盈利能力的恶化密切相关。去年，AXA保险录得399亿8600万韩元的营业亏损，转为亏损状态。净亏损也达到了337亿8400万韩元。审计报告中指出，汽车保险保险收益的减少是业绩恶化的主要原因。汽车保险的保险收益比去年减少了459亿3800万韩元。 然而，这并非仅是AXA保险面临的问题。汽车保险具有强烈的强制保险性质，保险费的调整受到政策考虑的重大影响。在过去四年多的时间里，保险费经历了下调，但今年开始又上调，然而维修费用、治疗费用和事故处理费用却持续上涨。此外，为减少常见伤者的过度治疗而引入的“8周规则”被无限期推迟，而像车辆五部制折扣这样的政策则降低了保险费收入，使得保险公司的盈利防御空间进一步缩小。 汽车保险特化模式的局限性在Carrot保险的案例中也得到了体现。Carrot保险凭借每公里汽车保险实现了增长，但自成立以来一直处于亏损状态，最终被汉华保险吸收合并。在合并前，Carrot保险曾录得600亿韩元的年度亏损。业内人士认为，如果没有被汉华保险并入，Carrot保险独立经营的可能性将非常小。与能够通过其他业务如长期保险来弥补汽车保险损失的综合性保险公司不同，依赖汽车保险的结构在损失率恶化时承受的能力有限。 大型财产保险公司也未能避免汽车保险的低迷。今年第一季度，三星火灾、现代海上、DB保险和KB保险的汽车保险损益总计录得397亿韩元的亏损。汽车保险的损失率也超过了被视为盈亏平衡点的80%。去年汽车保险的亏损扩大至7000亿韩元，今年在政策趋势下，亏损的可能性依然很大。 不过，AXA保险此次的附属业务能否立即带来收益还有待观察。AXA保险相关人士表示：“目前仍处于准备阶段，具体的时间表尚未确定。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。