IBK企业银行披露的94亿4000万元规模的金融事故涉及的电力半导体企业财务状况显著恶化。该企业去年记录了约197亿元的净亏损，信用评级也随之下降。企业银行因未能充分验证过去发生金融事故企业的管理层背景，并在事故发生后仍判断信贷审批程序没有问题，导致信贷审查和后续管理的适当性受到质疑。 根据国会金融委员会成员申东旭从企业银行获取的资料，企业银行在8月20日披露了与电力半导体企业A公司相关的94亿4000万元金融事故。事故相关金额包括74亿4000万元的贷款和20亿元的股权投资。 企业银行内部报告显示，A公司的当期净利润从2024年的约40亿元转为去年的197亿元净亏损。同一时期，销售额也从368亿元下降至351亿元。信用评级从2024年的AA-降至今年的BB+e。 A公司代表因涉嫌通过财务报表造假和提交虚假税务发票等手段，非法获取韩国工业银行的设施资金，正在接受警方调查。然而，相关指控尚处于调查阶段，未最终确认。 企业银行的审查过程也成为争议焦点。A公司代表曾担任2017年因夸大出口价格和交易业绩而被查处的B公司总裁。企业银行当时持有B公司4.53%的股份，风险暴露额约为200亿元。 尽管企业银行在2024年A公司投资分析报告中提及该代表的B公司经历，但并未单独核实其过去任职企业的金融事故和管理历史。相反，报告中对代表的技术能力和量产经验给予了积极评价。当时A公司的销售和营业利润增长也被作为主要投资依据。 金融事故发生后的自查结果也引发争议。企业银行在9月4日认为外部审计意见适当，公示资料与银行计算机资料的数字一致，因此判断贷款审批程序没有异常。然而，对于20亿元股权投资的审查和执行过程并未进行单独检查。 不过，金融事故公示金额并不等同于实际损失。企业银行内部资料显示，检查时相关信贷和投资资产仍在正常交易中。未来的调查结果和企业的财务状况可能会导致实际损失规模的变化。 申议员表示：“从代表的过去管理经历验证到金融事故发生后的自查，企业银行的贷款和投资审查以及事故后的检查过程中的内部控制和管理责任都暴露出漏洞，我们将在此次国政审查中对此进行彻底追究。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

政府将推出一项系统，快速阻止死者名下的金融交易。这一措施旨在防止死者身份被盗用的金融事故，保护遗属的财产。金融委员会、金融监督院、行政安全部和韩国信用信息院于6日宣布，将于11日起实施“死者名下金融交易快速阻止系统”，该系统将涵盖所有金融机构。此前，金融公司通过信用信息院每月一次获取行政安全部的死者信息，以限制金融交易。考虑到死亡报告的处理和信息共享的周期，金融公司确认死亡事实可能需要长达两个月的时间。此外，只有部分银行使用了该系统，存在一定局限性。新系统将行政安全部提供死者信息的频率从每月一次减少到每日一次。金融公司在确认死亡事实后，可以立即阻止该名义下的金融交易。适用范围也从银行扩展到包括保险、信用卡、证券、储蓄银行和互助金融在内的4890家金融公司。一旦确认死亡，除了不可避免的交易如存款外，大多数金融交易将被停止。遗属无需单独向金融公司申请交易阻止。信用信息院和金融公司将自动确认相关信息并进行阻止程序。为防止死者信息被用于其他目的，将建立管理体系。禁止将死者信息用于金融交易阻止以外的目的或提供给第三方，交易记录等也将以电子方式记录和管理。金融监督院计划持续检查信息管理和内部控制的情况。如果遗属需要紧急资金用于死者的治疗费或丧葬费，可以利用银行的“例外取款”制度。政府表示：“我们期待这将有助于保护国民财产，预防不正当金融交易，并将与信用信息院和金融公司紧密合作，尽量减少遗属的不便。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

하나银行发生了一起约24亿韩元规模的金融事故。하나银行于26日公告称，因外部人诈骗嫌疑，发生了24亿1738万韩元的金融事故。事故发生时间为2023年9月18日至今年3月20日，预计损失金额最高达14亿1738万韩元。此次事故与之前在产业银行和IBK企业银行发生的金融事故属于同一诈骗事件。产业银行和企业银行分别于6日和20日公告称，因外部人诈骗嫌疑，发生了583亿和94亿韩元的金融事故。하나银行相关人士表示：“目前交易处没有逾期，正常信贷状态，诈骗与否将根据后续调查结果决定。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

IBK企业银行中国法人发生了800亿韩元的金融事故，暴露了其非面对面贷款管理体系的漏洞。企业银行声称，在通过外部平台处理客户的本金和利息偿还过程中遭遇了所谓的“外部人诈骗”，但直到结算款未到账和客户投诉增加后才意识到事故的发生。 根据24日国会金融委员会成员申东旭从金融监督院和企业银行获得的资料，企业银行中国法人与当地一家非银行金融机构A公司签订合同，开展非面对面贷款业务。A公司通过在线贷款平台B公司处理借款人招募和本金利息偿还业务。企业银行在直接发放贷款的同时，采用借款人偿还的本金利息通过B公司指定账户进行后续结算的方式。 金融事故正是由于B公司利用了这种偿还结构。B公司以提前还款或利息减免等名义向客户收取款项，随后向金融机构发送虚假信息，声称已完成偿还，但实际上并未转账。这导致客户在还款后仍被视为未偿还和逾期，金融机构也未能收到偿还款。 尤其是企业银行在事故发生后数月才意识到问题，令其内部控制系统的有效性受到质疑。 根据金融监督院的报告，事故发生的时间为去年12月1日至今年6月29日。然而，企业银行在事故发生六个月后的6月24日才首次意识到问题。即便如此，企业银行也是在实际未收到款项和客户投诉增加的情况下才察觉到事故。随后，企业银行于6月25日访问了平台公司和担保公司办公室以了解情况，并于6月26日向当地金融监管机构进行了口头报告。 企业银行于6月30日首次向总部报告，并于7月1日通过电话首次向金融监督院报告，书面报告则在7月10日完成。 问题在于，尽管事故规模相当大，但截至目前，确切的损失金额和损失规模尚未确定。企业银行在上个月15日公告此次金融事故的规模为833亿7600万韩元。然而，自事故被察觉后两个月过去，企业银行仍未能准确掌握实际事故金额、回收金额和损失预估等情况。 对此，企业银行表示：“目前海外机构正在对此事进行相关调查，我们将与当地相关机构密切合作，推进必要的法律应对。”并称“正在持续检查和完善内部控制程序。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

IBK企业银行中国法人近日曝出金融事故，涉案金额达833.76亿韩元（约合人民币4亿元），该行内部控制机制的有效性由此受到外界质疑。 据韩国国会政务委员会国民力量党议员申东旭获取的金融监督院及IBK企业银行相关资料，事故源于该行中国法人此前与中国一家非银行金融机构（以下简称A公司）达成的合作协议。 在这一合作模式中，IBK企业银行负责向A公司对接的当地借款人发放非面对面贷款，A公司则通过线上贷款平台B公司招募借款人，并承担贷款本息的偿还业务。换句话说，IBK企业银行虽是实际放贷方，但借款人偿还的本息并不直接进入银行账户，而是须先汇入B公司指定账户，再由B公司与银行进行后续结算。 事故正是发生在这一还款环节。B公司擅自变更还款账户，将借款人缴纳的本息挪作他用，未按约定转交IBK企业银行，同时通过伪造电子信息将相关款项虚报为“已偿还”状态，致使银行未能正常收回贷款本息。 值得关注的是，IBK企业银行对事故的发现过程，同样暴露出内控漏洞。该行虽称每日都会核对贷款本息偿还记录与实际到账金额，但直至今年6月24日，因结算款项未到账、借款人投诉增多等异常情况集中显现，才首次察觉问题。 金融监管层面的应对速度也遭到申东旭质疑。申东旭指出，金融监督院在收到事故报告后，仅完成了内部汇报、事故案例通报及涉案金额变动确认等基础工作，尚未对IBK企业银行相关责任人展开面对面调查，也未要求该行进一步提交资料，更未启动书面调查或现场检查。 金融监督院回应称，将待损失补偿等善后工作结束、IBK企业银行提交事故终结报告后，再对整个事故处理过程的适当性进行检查。

◆亚州经济主要新闻 ▷感谢SK海力士……韩国综合股价指数大涨381点重返6800点 - 前一日大跌5.80%的韩国综合股价指数在一天内反弹5.89%，重新回到6800点，显示出两天内指数波动超过700点的极端波动性。 - 外资净买入22806亿韩元，主导了反弹，上午9时6分，证券市场启动了买入侧卡，科斯达克指数也上涨了1.99%。 - 反弹的核心是大型半导体股，SK海力士因计划回购和注销规模达40万亿韩元的自家股票，股价大涨12.73%。三星电子也因大规模股东回报的预期上涨了9.49%。 - 全球投资银行对SK海力士的大规模股东回报持积极评价，认为这不会削弱其在人工智能投资方面的能力，且可能引导企业价值的重新评估，维持目标股价和投资建议。 - 证券界预计，大型半导体股的股东回报扩大将支撑国内股市的估值底部，加上美国国债利率的稳定，短期内反弹趋势有可能持续。 ◆主要报告 ▷围绕1400韩元的温和下滑 - 韩元对美元汇率在短期内将围绕1400韩元波动，因美国经济指标放缓，市场对美联储进一步加息的担忧降低，美元疲软将支持汇率下跌。 - 7月推动韩元升值的出口企业的外汇需求和外币资金兑换等国内美元供应效应在8月有所减弱，但外资对国内股票的净卖出减少以及韩国内存半导体ETF资金流入对韩元产生了积极影响。 - 最近汇率的主要动力已从国内供需转向对美联储货币政策的预期和全球美元流动，预计在美国就业、消费和物价指标没有显著改善的情况下，韩元对美元汇率的趋势性上涨将困难重重。 - 美国财政部扩大国债回购规模可能缓解长期利率上升压力，并降低美元资产的利率吸引力，这也是限制汇率上行的因素。 - 由于市场对日本央行提前加息的预期导致日元贬值的缓和等亚洲货币环境对韩元也较为友好，因此韩元对美元汇率在短期内更可能在1370至1430韩元区间内波动，温和下滑。 ◆市场收盘后（20日）主要公告 ▷山日电气，签署512亿韩元的反应堆供应合同 ▷IBK企业银行发生94亿韩元的“诈骗”金融事故 ◆基金动态（截至19日，ETF除外） ▷国内股票型：+340亿韩元 ▷海外股票型：+98亿韩元 ◆今日（21日）主要日程 ▷韩国：生产者物价指数（7月） ▷日本：消费者物价指数（7月）、制造业PMI初值（8月）、贸易余额（7月） ▷德国：制造业、服务业PMI（8月） ▷欧元区：制造业、服务业PMI（8月）、消费者信心指数（8月） ▷美国：制造业、服务业PMI（8月）※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

近十年来，韩国主要商业银行发生的金融事故涉及金额累计接近5500亿韩元（约合人民币26.5亿元）。尽管每逢重大事故曝光，银行业总会承诺加强内部控制，但诈骗、挪用公款、失职渎职等问题仍反复上演，银行内部风控能力的有效性再度受到外界质疑。 据韩国国会政务委员会所属国民力量党议员朴成训20日从金融监督院获取的数据，2017年至今年7月，韩国主要商业银行共发生281起金融事故，涉及金额累计达5495.28亿韩元。 从年度数据来看，2020年和2021年金融事故涉及金额分别为55.08亿韩元和52.92亿韩元，2022年大幅增至895.01亿韩元。2023年一度降至46.68亿韩元，但2024年再次升至1211.69亿韩元，去年更进一步增至2319.02亿韩元。 事故发生数量同样呈增长趋势。2020年至2024年分别发生20起、17起、22起、15起和34起，去年骤增至80起；今年前7个月已发生30起，涉及金额236.86亿韩元。 分银行来看，过去十年间友利银行金融事故累计金额最高，70起事故合计涉及2843.05亿韩元。其中，受印度尼西亚当地法人相关事故等因素影响，仅去年一年涉案金额就高达1155.94亿韩元。同期，KB国民银行发生73起金融事故，涉及1422.05亿韩元；韩亚银行发生77起，涉及822.37亿韩元；新韩银行发生61起，涉及407.81亿韩元。 从事故类型来看，“诈骗”造成的损失金额最大，共发生149起，涉及3036.07亿韩元，占事故总金额的一半以上。此类案件多与银行在贷款审核环节未能充分核实抵押物价值等疏漏有关，最终导致银行遭受诈骗损失。 值得关注的是，由外部人员参与实施的贷款诈骗案近期在韩国银行业接连曝光。本月12日，KB国民银行、新韩银行、友利银行和IBK企业银行同日披露发生外部人员诈骗引发的金融事故，四家银行合计涉案金额达490亿韩元。 朴成训表示，商业银行肩负着保护民众资产的重要责任，却一再发生侵吞、背信和诈骗等事件，这是动摇整个金融体系信任根基的严重问题。他敦促金融监管部门摒弃流于形式的检查方式，对发生事故的银行及相关责任人严肃追责，并尽快出台切实有效的内部控制强化措施，防止类似事故重演。

主要银行接连发生外部人员利用虚假资料申请贷款的金融事故，银行信贷审查系统再次面临考验。尽管银行业已加强了对员工挪用和背信等内部金融事故的控制，但此次却是外部人员通过信贷审查漏洞进行的事故。多家银行出现类似事件，事故金额也在调查过程中不断上升，亟需重新审视贷款执行前的验证和事后管理体系。根据金融界的消息，KB国民银行、信贷银行、我们的银行和IBK企业银行于12日公告称，发生了外部人员的诈骗金融事故。国民银行确认了新的事故，而信贷银行、我们的银行和企业银行则对之前掌握的事故金额进行了修正，四家银行的事故金额总计约为490亿韩元。由于调查仍在进行中，事故金额可能进一步增加。此次事故的性质与银行员工挪用资金或不当放贷的传统挪用和背信事故不同。外部人员通过精心伪造的虚假资料，像正常借款人一样通过了贷款审查。金融界分析认为，金融事故已从内部员工的失职，演变为针对信贷审查程序本身的外部诈骗，手段日益复杂化。实际上，金融诈骗是金融界最常见的金融事故类型。根据国民力量党议员姜民国从金融监督院获得的资料，自2020年至今年4月，所有金融业发生的609起金融事故中，金融诈骗占253起，数量最多。面对大规模金融事故的频繁发生，银行已明确了员工的内部控制责任，并加强了异常交易检测系统。然而，银行界指出，外部人员利用精心伪造的资料组织性申请贷款，单靠个别营业网点的审查难以完全识别。此外，外部诈骗问题也不能仅仅归咎于银行外部。多家银行重复发生类似事故，且事故金额在事后调查中持续增加。因此，有必要检查在贷款执行阶段是否充分验证了提交的文件和借款人的交易实质，以及在贷款后是否及时发现异常迹象。特别是，随着事故手法的迅速演变，呼吁超越员工中心的内部控制，补充信贷审查本身的声音日益增大。与其依赖个别营业网点的审查，不如通过总部层面的异常迹象分析和外部数据交叉验证，强化提前筛查虚假资料或异常贷款申请的体系。金融界人士指出：“多家银行重复发生类似事故，意味着银行业整体需要重新审视审查系统，不仅要加强事后责任，还需要在贷款执行阶段就能发现异常迹象的实质性预防措施。”

KB国民银行近日宣布，因外部人员的诈骗行为，发生了总额为35亿7790万韩元的金融事故。 该事故发生在2023年9月至2024年12月期间。银行在处理贷款的过程中，发现了异常迹象，从而意识到事故的发生。目前，损失的具体金额尚未确定。 KB国民银行相关人士表示：“此事件是房地产开发公司与虚假分销商等共谋，针对金融机构进行的贷款诈骗事件。目前，相关人员正在接受调查。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

韩国工业银行因交易企业涉嫌企业金融诈骗，导致580亿韩元的金融事故风险。 工业银行在警方进行搜查通知和访问过程中，于上月22日发现了该金融事故的发生，并于10日进行了公告。 事故金额为583亿4799万韩元。这一金额未反映担保价值，最终金额可能会有所变动。工业银行已安排担保物相关的费用服务，并计划在确认失去期限利益的原因后执行担保权。 工业银行相关人士表示：“这是来自交易企业的正常贷款，没有逾期等情况。”并表示：“是否构成诈骗将根据后续调查结果进行最终决定。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。