新任韩国银行总裁新贤松将首次与国内银行行长们聚会。随着基准利率和市场利率的上升，预计将讨论银行融资压力和家庭贷款趋势等问题。 根据金融界的消息，新总裁将于当日下午6时在首尔中区银行会馆与23家银行的行长举行晚餐座谈。这是新总裁自4月上任以来首次与银行行长进行正式座谈。 自上任以来，新总裁一直专注于了解韩国银行各部门的工作和员工面谈。这次晚餐具有重要意义，因为它是与银行界领导直接交流金融市场状况和听取现场意见的机会。 银行界关注的焦点是近期利率上升对贷款和融资的影响。韩国银行在7月和8月分别将基准利率提高了0.25个百分点，使基准利率达到年3.00%。市场利率也在上升，导致通过银行债券发行的融资成本和住房抵押贷款利率面临上升压力。 银行需要关注贷款利率上升对借款人还款负担和逾期率等健康指标的影响。一位银行界人士表示：“在家庭贷款增加的情况下，利率上升必然会加大逾期率等健康负担。”他还表示：“这次座谈将是通过银行行长了解现场在多大程度上能够应对的机会。” 由于座谈会以晚餐形式进行，尚不清楚是否会讨论具体的政策或贷款利率调整方案。银行界普遍认为，新总裁将重点听取现场对近期金融市场状况的意见，并与银行行长进行沟通。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

名轮真师烤肉的加盟总部名轮堂向会长家族拥有的14家贷款公司低息借款约3000亿韩元，因而受到公正机构的制裁。这些公司从名轮堂以年利率2.3%至4.6%融资，再以年利率12%至18%向加盟店主提供创业资金，获得约195亿韩元的利息收益。 公平交易委员会于28日表示，针对名轮堂的不当支持行为，已对其处以104亿7200万韩元的罚款，并将名轮堂及会长李钟根提起诉讼。同时，依据加盟事业法，对其虚假和欺骗性信息提供行为也处以44亿韩元的罚款。 名轮堂自2021年12月至今年4月的4年3个月内，向会长及亲属持有大部分股份的14家贷款公司以年利率2.3%或4.6%共计借出2983亿韩元。2983亿韩元是各公司在100亿至150亿韩元的额度内自由提取和偿还的累计金额。 公平交易委员会通过27家银行、储蓄银行和资本公司计算出这些公司的正常融资利率为年利率8.73%至13%。如果按照正常利率计算，需支付的利息约316亿韩元，而实际支付金额仅约99亿韩元。委员会认为差额217亿韩元是因不当支持而获得的经济利益。 公平交易委员会常任委员李顺美表示：“14家贷款公司的利息收益在会计上约为195亿韩元，扣除费用后的营业利润约为56亿韩元。”她还解释称，名轮堂从贷款公司以4.6%利率获得的利息收益也基于有息贷款期间约为111亿韩元。 名轮堂最初于2018年至2021年底期间，向加盟店主提供无息创业资金的“天使投资协议”。随后，名轮堂将方式改为有息贷款，并将会长家族控制的贷款公司纳入资金支持结构。 贷款公司于2021年成立1家，2022年成立2家，2023年成立10家，2024年成立1家。大多数公司没有独立的常驻员工，董事长也为名轮堂或其关联公司的前后任员工。在公平交易委员会调查时，发现有公司注册地址仅为名轮堂总部附近一平米大小的共享办公室。 李顺美委员指出：“实际加盟店主并未亲自前往一平米的办公室进行贷款咨询，而是名轮堂或其相关办公室的员工进行了加盟咨询和贷款合同的签署。”她表示：“在实际运营过程中，这些公司如同一个整体运作。” 名轮堂还与加盟店主签订了代位偿还协议，若店主无法偿还贷款，名轮堂将代为偿还。当店主购买必需品时，平均每箱需额外支付约3万6000至3万8000韩元以偿还本金和利息，名轮堂再将此金额结算给贷款公司。这种结构下，实际未能偿还贷款的案例仅有8起。 14家公司的2025年贷款债权余额合计在国内8203家贷款公司中排名第27位，达到前0.33%的水平。 不过，公平交易委员会表示，并未认为加盟店主适用的年利率12%至18%本身违法。李顺美委员指出：“资本公司的利率也有12%至14%的情况，因此无法客观判断利率是高还是低。”她强调：“以低利率融资后以高利率贷款给加盟店主的行为本身并不是此次不当支持违法性的焦点。” 公平交易委员会关注的主要问题是信息提供。名轮堂通过特定关系的贷款公司提供和推荐创业资金贷款时，在信息公开书的“信用提供及推荐等事项”中标注“无相关事项”。贷款公司为会长家族所有的事实、贷款利率、偿还方式以及加盟合同与贷款合同的关联性也未得到充分告知。 李顺美委员表示：“如果了解这些信息，加盟希望者就能判断是否签订加盟合同及贷款合同的利率是否合理。”她指出：“加盟合同、贷款合同、代位偿还和债权转让、物品偿还等信息之间的关联性并未得到充分提供。” 目前，该贷款结构已基本得到整理。自去年11月国政审查提出问题后，14家贷款公司已偿还借款给名轮堂的资金，加盟店主适用的贷款利率也从年利率12%至18%降至4.6%。目前新贷款已暂停，仅管理现有的贷款债权。 名轮堂及李会长被提起诉讼的原因也考虑了不当支持的规模及李会长的参与程度。李顺美委员表示：“以不当低利率提供的金额为2983亿韩元，支持金额也达到217亿韩元，规模相当可观。”她指出：“李钟根会长在制定商业模式和决定利率等大部分过程中均有参与，并且他本人也承认这一点，因此决定提起诉讼。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

国内股市波动幅度缩小，实体经济走势良好，消费者信心在一个月后再次回暖。随着增长势头的扩大，收入状况改善的预期增强，住房价格的上涨预期也保持在高水平。 根据韩国银行于23日发布的《9月消费趋势调查》，本月消费者信心指数（CCSI）为106.6，较上月上升2.1点。自5月至7月连续三个月上升后，8月下降2.3点，但一个月后再次回升。此次调查于9日至16日进行。 CCSI是综合反映消费者对经济状况及未来预期的指标。以100为基准，超过100表示乐观情绪，低于100则表示悲观情绪。该指数通过当前生活状况、生活状况预期、家庭收入预期、消费支出预期、当前经济判断和未来经济预期等六个CSI计算得出。 韩国银行分析称，国内股市波动幅度缩小，出口和消费等良好的实体经济走势推动了消费者信心的改善。尤其是增长势头的扩大提升了收入状况改善的预期。 韩国银行相关人士表示：“半导体出口的良好表现带动了设备投资，并促进了消费改善，从而对收入状况产生了明显影响，此次调查也反映了这一影响。”但他补充道：“由于股市情况和中东战争等多种突发因素，难以判断消费者信心在年末前是否会持续上升。” 各项指标中，经济和收入的认知有所改善。 家庭收入预期CSI为102，较上月上升2点。生活状况预期CSI为98，上升1点；消费支出预期CSI为110，上升1点。当前经济判断CSI为83，上升4点，成为主要构成指标中涨幅最大的。未来经济预期CSI为90，上升1点；就业机会预期CSI为88，上升2点。 利率水平预期CSI为128，较上月上升3点，为2023年10月以来的最高水平。然而，历史最高值为2023年1月的132，仍高于当前数据。 韩国银行相关人士表示，此次利率水平预期CSI的上升是否仅反映了韩国银行8月的基准利率上调，还是反映了对进一步加息的预期，尚难以判断。他表示：“未来我国利率水平的变化需要观察，因此应综合考虑基准利率、贷款利率、债券利率及市场利率等各方面。” 住房价格预期CSI为125，与上月持平。由于首都圈公寓价格的高涨等上涨因素与政府房地产政策、上月27日的基准利率上调等下跌因素交织，维持在高水平。 韩国银行认为，住房价格预期CSI仍高于长期平均水平107。调查期间，首都圈住房价格的上涨趋势也是维持高预期的背景之一。按地区划分，首尔为133，最高；六大广域市及其他地区则在120的中上水平。 未来一年消费者物价上涨率的预期通胀率为2.7%，与上月持平。中东地区冲突重启导致国际油价上涨等上行因素与货币紧缩持续预期、韩元兑美元汇率下降等下行因素相互影响。三年后和五年后的预期通胀率也均为2.6%，与上月相同。 物价水平预期CSI为150，上升1点；工资水平预期CSI也为124，上升1点。物价认知为3.0%，与上月持平。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

美国在三年多以来首次上调基准利率，并暗示可能进一步加息。美国的紧缩政策长期化，加上国内物价和房价上涨等因素，使得金融公司的新融资和再融资成本上升，脆弱借款人的本金和利息偿还负担也可能加重，引发了广泛担忧。 根据金融投资协会的数据显示，截至16日，AAA级银行债券一年期利率达到3.965%，创下年内新高。这是自2023年11月底以来的最高水平，比6月底上升了22个基点（1个基点=0.01个百分点）。同一时期，银行债券五年期利率上升了34个基点。 由于美国的紧缩担忧、国内物价和首都圈房价上涨，以及韩国银行可能进一步加息等因素，国债和金融债的利率呈上升趋势。政府和金融监管机构在当天的扩大宏观经济金融会议上评估认为，美国联邦储备系统的加息已经在市场上得到相当程度的反映。 问题在于，美国进一步加息的可能性凸显，紧缩政策可能会长期化。联邦储备系统在15日至16日（当地时间）召开的联邦公开市场委员会（FOMC）例会上，将政策利率目标区间上调0.25个百分点至3.75%至4.00%，并保留了年内进一步加息的可能性。 美国的进一步加息可能对韩国银行的货币政策造成压力。如果韩美利差扩大，将加大对韩元贬值的压力，同时国内物价和首都圈房价的上涨趋势也在持续。韩国银行上个月公布的未来六个月的条件性基准利率预测中位数也比目前高出0.25个百分点，达到3.25%。 市场利率的上升将推高金融公司的资金筹集成本。当银行债券利率上升时，银行在到期债券的再融资或新债券发行时将面临更高的利率压力。尤其是银行债券五年期利率是固定型住房抵押贷款利率的主要指标，因此会对家庭贷款利率产生滞后影响。 没有存款功能的信用卡和资本公司等消费金融公司将更直接受到融资利率上升的影响。今年第四季度到期的八家主要信用卡公司的债券规模达到6.79万亿韩元。 反映消费金融公司融资条件的金融债券Ⅱ无担保AA+三年期基准利率在16日达到4.589%，比一年前上升了1.844个百分点。同一时期，国债三年期与其之间的信用利差也从33个基点扩大至54个基点。这意味着信用卡公司可能需要以更高的利率再融资到期债券。 金融公司融资成本的上升将反映在贷款利率上，从而加重借款人的本金和利息偿还负担。根据韩国银行的数据，7月份，存款银行的新发放家庭贷款利率为4.64%，比上月上升了0.14个百分点。家庭贷款利率已连续三个月上涨。 问题在于，脆弱借款人已难以承受进一步的加息压力。国会金融委员会所属的执政党国民力量党议员朴成勋从信用恢复委员会获得的资料显示，债务调整确认人数从2022年的12万1095人增加到去年的18万9062人，三年内增长了56.1%。今年上半年也有9万7199人接受了债务调整。 通过债务调整偿还债务的借款人再次寻求生活资金的案例也在增加。今年第二季度，债务调整诚实还款者的小额贷款申请达到14893件，申请金额为470亿1900万元，创下自2022年以来的季度最高纪录。 金融界人士表示：“利率上升的冲击相对高利贷比例较高的信用卡、资本和储蓄银行用户可能会更为明显。如果进一步加息导致逾期和债务调整增加，金融公司也将面临更大的坏账准备金和健康管理压力。”

希望申请住房抵押贷款的消费者面临复杂的选择。这是由于利率上升的原因。通常在利率上升时选择固定利率更为有利，但现在的情况有所不同。浮动利率比固定利率低0.5个百分点以上，从当前的利息负担来看，浮动利率更为有利。然而，选择浮动利率也并非易事。如果基准利率进一步上升，未来的利息负担可能会加重。在利率上升期，固定利率和浮动利率哪种更有利呢？从目前的利率来看，浮动利率更为有利。根据9月7日的数据，五大银行（KB国民、信韩、 하나、我们、NH农协）的固定住房贷款利率为年4.80%至7.24%，而浮动利率为年4.28%至6.65%。浮动利率的下限比固定利率低0.52个百分点，上限低0.59个百分点。考虑到韩国银行通常每次调整基准利率0.25个百分点，这一差距并不小。浮动利率较低的原因在于这两种产品对市场利率上升的反应速度不同。固定住房贷款的基准是银行债券五年期利率，能够迅速反映未来基准利率的预期。相反，浮动利率的基准是COFIX（资金成本指数），它是基于银行通过存款和银行债券等方式筹集资金时实际承担的成本计算，因此反映市场利率的速度较慢。如果优先考虑降低当前的利息负担，可以考虑浮动利率。计划在几年内出售房屋或用闲置资金提前还款的借款人也是如此。相反，如果在利率上升时增加的本金和利息负担难以承受，则固定利率是更安全的选择。浮动利率通常每六个月或一年重新确定利率，如果基准利率持续上升，月还款额也可能增加。特别是对于贷款额度较大或收入与本金利息负担较高的借款人来说，即使当前利率稍高，锁定一段时间的利率更为有利。对于需要尽可能提高贷款额度的借款人，固定利率也更为有利。压力总债务本金利息偿还比率（DSR）在考虑未来利率上升的可能性时，会在实际贷款利率上加上一定的利率来计算额度，而利率变化频繁的产品会适用更大的负担。当首都圈和受限区域的住房贷款压力利率为3.0%时，浮动利率会全部反映，而30年期、5年周期的固定利率仅适用40%的1.2个百分点。最终，选择的标准应更多地基于个人的还款能力和所需的贷款额度，而非利率预期。如果当前降低利息很重要，并且未来有能力承受利率上升，则可以选择浮动利率；如果对因利率上升导致的月还款额增加感到负担，或者需要尽可能提高贷款额度，则应优先考虑固定利率。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

随着韩国银行开始基准利率的加息周期，家庭的利息负担和资产市场的影响引起了广泛关注。如果利率进一步上升，借款人的负担将加重，存款利率也会随之上升，而股票和房地产等资产价格则可能因经济和供需状况而维持在高位。 根据金融界的消息，韩国银行将在27日召开金融货币委员会，决定目前年利率为2.75%的基准利率是否调整。韩国银行在上个月16日将基准利率从2.50%上调了0.25个百分点至2.75%。市场普遍认为，今年剩余的金融货币委员会上还有1至2次加息的可能性。 在基准利率上升的时期，家庭最先感受到的变化是贷款和存款利率。通常情况下，基准利率上升会通过市场利率影响银行的存款和贷款利率。然而，实际反映的幅度和时间会因产品的基准利率和银行的资金筹集条件而有所不同。 特别是对于以浮动利率获得住房抵押贷款或信用贷款的借款人来说，利率上升的影响会相对迅速地显现。贷款利率上升将增加现有借款人的利息负担，同时也会减少新借款人的借贷能力。 相反，存款和定期存款利率则会受到上升的影响。银行的存款利率上升将增加存款的利息收益，吸引更多的储蓄。然而，基准利率的上升幅度并不会完全反映在存款利率上，因此不同银行和产品之间可能会存在差异。 利率上升还会影响消费和投资。贷款本金和利息的偿还负担增加将减少家庭的可支配收入，而企业的融资成本上升也可能导致投资放缓。当消费和投资萎缩时，经过一段时间后将降低物价上涨的压力。 在股票和房地产等资产市场，通常会产生下行压力。这是因为利率上升会抑制通过贷款进行的投资需求。然而，此次由于经济复苏和供需失衡等因素的共同作用，分析认为利率上升不会立即导致资产价格下跌。 尤其是在房地产方面，尽管贷款利率上升可能降低购房能力，但同时也受到供需、收入和购房心理等多重因素的影响。如果这些因素强烈作用，房价可能维持在高位或进一步上涨。 利率上升还会影响汇率和物价。国内利率上升将提高韩元资产的投资吸引力，成为韩元升值的因素，从而降低进口物价，缓解物价上涨的压力。然而，汇率受到美国货币政策和全球美元流动等多种变量的影响。 汉城大学经济学教授金相奉表示：“一般来说，利率上升会对资产价格施加下行压力，但目前经济和物价等其他因素的影响更为显著，导致资产价格保持或上涨。”他进一步指出：“利率上升可能会抑制消费，但在资产较少或贷款较多的家庭中，这种影响相对较大。”他强调，未来应综合考虑就业、增长和物价等经济状况来决定利率。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

五大银行的定期存款余额即将突破1000万亿韩元。随着股市的剧烈波动，存款利率的上升使得寻求投资渠道的资金再次流向银行。 根据金融界的消息，截至本月13日，KB国民、信韩、 하나、우리、NH农协等五大银行的定期存款余额为999万2326亿韩元，较上月底的984万9399亿韩元增加了约14万2927亿韩元，增幅显著。 资金流入定期存款的速度也很快。五大银行的定期存款在5月增加了7万5327亿韩元，6月增加了4万6837亿韩元，而7月的增幅则达到了35万5401亿韩元。如果这一增长趋势持续，突破1000万亿韩元的时刻将不远。 相比之下，随时可提取的活期存款呈下降趋势。包括活期存款账户（MMDA）在内的五大银行的活期存款余额截至13日为665万4398亿韩元，较上月底的665万8879亿韩元减少了4481亿韩元。 银行界分析认为，近期资金的流动是利率和股市状况共同影响的结果。由于股市波动加大，投资者倾向于将资金先存入银行，而定期存款利率再次回升至3%左右，也支持了资金的流入。 然而，问题在于成本。低利率的活期存款比例减少，而相对高利率的定期存款比例增加，意味着银行为吸引存款所需支付的利息也会增加。最近，五大银行一年期主要定期存款的最高利率已升至年利率3.2%至3.3%。 融资成本的上升可能导致存款利率的提高，从而影响贷款利率。作为浮动型住房贷款等的基准，COFIX（资金成本指数）是基于国内主要银行的资金融资成本计算的。由于存款和金融债券等利率的反映结构，银行的融资成本上升可能会对COFIX产生上行压力。 金融界人士表示：“存款的增加固然重要，但更重要的是以何种利率进行资金的融资。在家庭贷款难以大幅增加的情况下，高利率存款的快速增长可能会加大银行在资金运用和盈利管理上的压力。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

今年银行债券的发行额较去年增长近40%。银行们为了应对基准利率可能的进一步上调和市场利率的上升，提前筹集资金，以避免融资条件进一步恶化。由于银行债券的集中发行，市场上对银行融资成本和贷款利率上升的担忧也在加剧。根据金融投资协会的数据，截至本月5日，今年银行债券的累计发行额已达到159万1900亿韩元，较去年同期的115万1940亿韩元增长了38.2%。银行债券的发行增长主要由国有银行主导。IBK企业银行今年的累计发行额为53万7700亿韩元，比去年同期的28万4900亿韩元增长了88%。企业银行的发行增量达25万2800亿韩元，占整体银行债券增量的约60%。分析认为，政府扩大生产性金融的政策以及对贷款资金的需求是影响因素。国有银行的存款基础相对较弱，随着政策金融的扩大，其对银行债券的依赖程度也在增加。五大商业银行（KB国民、信韩、 하나、우리、NH农协银行）的银行债券发行也显著增加。在同一时期，发行额从去年的18万7200亿韩元增加到今年的37万4300亿韩元，几乎翻了一番。这是由于股市繁荣导致银行存款流出，加上家庭和企业贷款资金需求以及到期债券的再融资需求叠加所致。市场普遍认为，银行为了应对基准利率的进一步上调和市场利率的上升，提前加快了债券的发行时机。分析指出，银行希望在融资成本进一步上升之前，提前确保所需资金。一位商业银行人士表示：“仅靠存款难以满足资金需求，且未来融资成本可能进一步上升，因此银行们主动进行债券发行。”问题在于，如果银行债券的发行集中在短时间内，可能会加大债券供应的压力。发行量的增加可能限制银行债券利率的下降，甚至可能导致其进一步上升。这将提高银行的融资成本，并可能反映在新贷款利率上。银行债券利率被广泛用于固定型住房抵押贷款和信用贷款的主要基准利率，也可能间接影响浮动型住房抵押贷款。目前，贷款利率已经显著上升。五大银行的固定型住房抵押贷款利率在当天的统计中为年利率4.65%至7.44%。与6月底的年利率4.37%至7.37%相比，短短一个月内，利率下限上升了0.28个百分点，上限上升了0.07个百分点。信用贷款的利率也达到了年利率4.76%至6.17%，上限超过了6%。金融界人士表示：“在基准利率上调可能性加大的情况下，如果银行债券的发行集中，市场利率的上升压力可能会加大。银行的融资成本越高，新贷款利率也必然会在一定程度上反映出来。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

国债利率因反映韩国银行的紧缩周期转变及对进一步基准利率上升的预期而持续上涨。随着银行债券利率的上升，预计下半年贷款利率将进入实质性上升阶段。基准利率的上调与政府的家庭债务管理政策相结合，实际需求者的资金筹措负担将进一步加重。 根据21日金融投资协会的数据，3年期国库券利率当天收于年3.867%。相比去年年底的2.935%，上涨了93.2个基点（1个基点=0.01个百分点）。同一时期，10年期国库券利率也从3.385%上升至4.328%，上涨了94.3个基点。 国债利率自年初以来因中东地区地缘政治风险、通货膨胀忧虑及基准利率上升预期等因素持续上涨。尤其是韩国银行在16日将基准利率从年2.50%上调至2.75%，并暗示可能进一步加息，导致债券利率的上行压力加大。 市场利率的上升使银行的筹资成本增加，这也导致贷款利率上升。实际上，银行债券1年期（AAA·无担保）利率从去年年底的2.816%上升至前一天的3.737%，上涨了92.1个基点。银行债券1年期是银行短期筹资成本的代表性指标，筹资成本的上升可能对COFIX等贷款基准利率形成上行压力。 混合型（固定型）住房抵押贷款的主要基准利率，即银行债券5年期，也从去年年底的3.495%上升至4.480%，而银行债券3年期利率也从3.205%上升至4.258%，上涨了105.3个基点。 贷款利率也再次显现上升迹象。根据韩国银行的数据，存款银行的新发放家庭贷款利率在3月为年4.51%，4月降至4.43%，而在5月反弹至4.46%。随着市场利率的持续上升及基准利率的提高，未来贷款利率的上行压力预计将进一步加大。 在这种情况下，借款人的负担预计将进一步加重。截至5月末，家庭贷款中浮动利率贷款的比例为75.4%，住房抵押贷款的浮动利率比例也达58.4%。浮动利率贷款的结构使得COFIX等基准利率的变动能较快反映在贷款利率上，因此如果基准利率持续上升，浮动利率借款人的利息负担将大幅增加。 预计银行也将进一步提高贷款门槛。根据韩国银行的预测，今年第三季度银行的贷款态度综合指数将为-7，较第一季度的-1和第二季度的-2有所扩大。贷款态度指数是反映银行贷款审查趋势的指标，数值越低意味着审查将越严格。家庭住房贷款的指数为-14，家庭一般贷款的指数为-11，家庭信用风险预计将维持在较高水平。韩国银行分析认为，弱势借款人的偿债能力下降及政府的家庭债务管理政策将影响银行的贷款审查加强。 贷款利率的上升与贷款审查的加强相互交织，借款人的资金需求持续存在，但资金筹措的条件将更加严峻。此次调查显示，尽管贷款审查加强，生活资金和股市投资资金的需求仍将持续，而住房相关贷款则因监管加强和利率上升的影响而减少。 市场普遍认为，因紧缩周期的转变，债券利率的上升趋势将在短期内持续。华夏证券分析认为，如果第二季度经济增长率环比达到0.4%左右，韩国银行在8月可能会连续加息。华夏证券研究员朴俊宇表示：“如果对进一步加息的预期持续，年底3年期和10年期国库券利率将比原先预期（分别为4.0%和4.3%）上升10至20个基点。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

政府将扩大对中低信用者的贷款供应，并制定解决利率分层的方案。通过减少因行业差异而导致的利率分层，确保中低信用者能够获得资金，同时也将调整健全性监管和评估体系。金融委员会于7日在首尔中区银行会馆召开了包容金融战略推进小组金融产业分组的首次会议，讨论了扩大中低信用者资金供应和解决利率分层的方案。金融产业分组由国民大学教授南在贤担任组长，成员包括学界、研究机构、市民团体及金融公司员工等12名民间专家。该分组将围绕四个主题开展小分组工作：中低信用者供应扩大及利率分层解决、金融公司健全性监管合理化、互助金融制度改善、可持续包容金融评估体系构建。各小分组将由金融委员会和金融监督院相关部门、金融公司及行业协会的实务人员参与，讨论具体的制度改善方案。核心任务是解决中低信用者贷款的利率分层问题。金融委员会表示，截至今年3月底，中信用者的信用贷款平均利率为年7.9%。各行业的利率差异从最低5.8%到最高14.5%不等，最低20%的借款人平均利率达到年13.4%。金融委员会认为，这种利率分层是由于第二金融领域的高贷款成本和信用评估能力不足等因素造成的。因此，计划与4月发布的中等利率贷款活化方案一起，审议银行与第二金融领域的合作项目等新的支持方案。还将审视各行业运营的包容金融产品的制度改善需求，包括新希望种子和互联网专营银行的中低信用者贷款等。对于保险和信用卡行业，也将讨论与民众生活密切相关的切实支持项目。金融公司的健全性监管也将进行改善。金融委员会将审议包括风险权重（系数）在内的监管整体改善需求，以促进包容金融的扩大，特别是针对债务重组的资产健全性分类标准和坏账准备金的提取标准。在互助金融方面，将讨论对优秀包容金融合作社提供中央会层面的盈利性和流动性支持方案、包容金融相关的监管激励（如贷款存款比等）及法律法规的整顿方案，以及将包容金融业绩纳入经营评估和奖励的方案。此外，为推动金融领域的可持续包容金融，金融委员会还将改进评估体系。将与低收入群体分组（包容金融综合评估）和总括分组（包容金融治理内在化）合作，将包容金融内化于金融公司系统，并考虑为优秀的包容金融机构提供多种激励措施。金融委员会表示：“未来将通过小分组讨论制定制度改善方案，并通过包容金融大转型会议逐步发布，需立法和预算支持的项目将与国会协商推进。”