保险行业正处于巨大的转折点。低出生率、高龄化、数字转型和人工智能（AI）革命同时进行，传统的寿险模式正受到冲击。过去保险公司的竞争力在于产品销售和代理人组织，而现在则转向数据、平台和客户全生命周期管理的能力。 三星生命社长洪元学是积极接受这一变化的保险CEO之一。他将保险重新定义为不仅仅是风险保障行业，而是一个综合的生活护理行业，涵盖健康、资产、退休和生活的管理。 洪元学希望通过AI、医疗保健、老年业务和数字创新，将三星生命转型为未来金融平台。他的金融企业家精神最终归结为一个问题：保险究竟能在多大程度上负责人的生活。 超越保险，梦想成为“生活平台” 保险行业长期以来以同样的方式发展。客户投保，保险公司承保，事故发生后支付保险金。然而，人口结构正在发生变化。人们希望活得更久、更健康。对保险的期待也在改变。 洪元学社长迅速洞察到这一变化。他认为，保险的未来不在于死亡保障，而在于健康管理、退休管理和资产管理的整合。他认为，保险公司应当进化为客户生活的全方位管理伙伴，而不仅仅是事故后的保障组织。 实际上，三星生命近年来专注于扩大老年业务和医疗保健业务。正在准备结合护理服务、健康管理平台和资产管理功能的新商业模式。这不仅仅是业务多元化，而是试图改变保险行业存在的理由。 洪元学将保险视为生活基础设施，而非金融产品。他认为，保险公司应在客户的出生、成长、退休和老年生活的全过程中发挥作用。 这种视角也体现在三星生命的未来战略中。在寿险市场进入成熟期的情况下，传统方式已难以实现进一步增长。必须创造新市场。洪元学正在 在老龄社会中寻找这个市场。保险行业的未来最终与老年产业的未来息息相关。韩国是全球老龄化速度最快的国家之一。在未来十年，老年产业可能会出现最大的行业变化。洪元学希望将三星生命置于这一变化的中心。 AI不仅是成本节约，更是保险革命 许多金融公司都在谈论AI，但相当一部分仍停留在业务自动化或成本节约的层面。洪元学眼中的AI则有所不同。 他将AI视为改变保险行业结构的技术。保险本质上是一个概率行业。它预测谁更可能生病、什么事故可能发生、哪个客户可能退保。最终，保险公司的竞争力在于对未来的预测准确性。 AI在这一领域展现出压倒性的力量。过去，保险公司利用平均数据，而现在则使用个人数据。过去分析的是群体，现在分析的是个体。通过分析每位客户的健康状况、消费模式和金融活动，可以提供个性化服务。 洪元学认为，AI将使保险行业转变为以预防为中心的行业。迄今为止，保险是保障事故发生后的业务，而未来将转变为预防事故发生的业务。帮助客户避免生病比支付保险金更为重要。 可穿戴设备、健康数据和生成型AI的结合，使保险公司能够实时管理客户的健康状况。可以引导健康的生活习惯，预测疾病发生的可能性，并提供个性化的健康管理服务。 洪元学强调的数字创新也是同样的道理。AI不再是选择，而是保险公司的生存战略。保险公司是拥有最多客户数据的金融机构之一，利用AI的潜力也最大。 三星生命投资于基于AI的客户服务和数据分析能力的原因正是如此。保险的未来很可能由AI决定。洪元学正在为这一变化做好准备。 三星生命与三星财产，重塑保险生态 洪元学的优势在于他同时拥有生命保险和财产保险的经验。他不仅担任过三星生命的社长，还曾担任三星财产的代表。他是最了解寿险与财险差异和共通性的管理者。 寿险是长期资产管理行业，财险是风险管理行业。两个领域的结合可以全面管理客户的生活。三星生命与三星财产的合作不仅是简单的子公司协同，而是创造保险行业新模式的工作。 可以为汽车保险客户提供健康保险服务，也可以为健康保险客户提供资产管理服务。客户数据也可以进行综合利用。如果再结合AI，可能性将更大。 通过综合分析客户的消费、健康、资产和风险信息，可以提供超个性化服务。这是现有保险公司无法提供的新价值。 洪元学将保险视为不仅仅是金融产品销售，而是数据产业。保险数据是最深刻反映人们生活的信息，涵盖健康、资产、消费和风险。 在AI时代，最强大的竞争力是数据。洪元学希望利用三星生命所拥有的数据，创造新的保险生态。 数字化转型的变化已见成效，但真正的挑战才刚刚开始 洪元学的战略仍在进行中。然而，成效已经显现。三星生命在2026年第一季度的合并净利润达1兆2036亿韩元，同比增长89.5%。持有的CSM扩大至13兆6000亿韩元，新签合同CSM为8486亿韩元。管理资产达265兆韩元，偿付能力比率（K-ICS）为210%。在国内保险行业中，三星生命同时保持着最高水平的盈利能力和健康性。 专属代理人组织也扩大至约4万4400人。今年以来净增超过1500人。这意味着在数字时代仍未放弃人力竞争力。 但真正的挑战才刚刚开始。保险行业在未来十年将面临最大的变化。低出生率可能缩小保险市场本身。大型科技公司正在进入金融市场。AI正在改变行业秩序。 洪元学现在不是在经营保险公司，而是在设计保险行业的未来。如果他成功，三星生命将超越保险公司，演变为综合生活护理平台。如果失败，可能无法摆脱传统寿险公司的局限。 因此，洪元学的挑战至关重要。这是改变保险未来的实验。 : SWOT分析 :强项（Strength）国内寿险行业第一品牌，265兆韩元的管理资产，13兆6000亿韩元的CSM，210%的K-ICS比率是三星生命的压倒性竞争力。洪元学凭借在三星生命和三星财产的领导经验，具备整合寿险和财险的视角。将AI和老年业务设定为未来增长支柱也是其强项。弱项（Weakness）寿险市场本身已进入低增长阶段。低出生率导致新客户基础减少，依赖投资收益的盈利结构也受到质疑。由于大型组织的特性，数字转型的速度可能低于初创企业或大型科技公司。机会（Opportunity）老龄化是三星生命最大的机会。医疗保健、老年业务、护理产业、基于AI的个性化保险在未来十年可能成为保险行业的核心增长动力。与三星财产的协同效应也是重要的增长机会。威胁（Threat）大型科技公司进入金融领域、AI竞争加剧、保险监管加强、低出生率导致市场缩小，都是持续的威胁。此外，利率波动和资本监管加强也可能成为经营负担。 ※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

随着超高龄社会的到来，金融公司在老年市场的竞争日益激烈。金融公司推出涵盖信托、继承、养老金、护理等全方位服务的老年品牌，展开无声的战争。洪顺玉NH农协金融控股公司业务战略副总裁在首尔中区农协金融总部接受采访时表示，“老年业务已成为时代趋势，老年市场的经济影响力空前强大。”洪副总裁负责包括老年业务在内的集团主要战略方向。他指出，“截至去年底，韩国退休金储备金规模约为500万亿韩元，过去三年每年增长超过10%，继承和赠与等资产转移规模也超过120万亿韩元。”他计划将“NH全能”品牌打造成不仅是金融产品，更是全面负责客户生活的平台。去年11月，农协金融推出了老年专属品牌“NH全能”，目标是为准备人生第二幕的老年客户及其子女提供全面服务。洪副总裁表示，“短期内将通过NH全能扩大满足子女婚礼费用和学费等需求的产品线，长期则计划与健康护理、再就业等非金融领域结合，持续扩展客户体验。”在金融业老年业务竞争激烈的背景下，洪副总裁将农协金融的全国网络视为差异化因素，计划利用集团内1200万老年客户和农协金融的地域基础，提供贴心服务。他表示，“老龄化是社会结构的变化，农协金融不仅提供金融产品，还将成为支持老年客户生活的金融伙伴。”他补充道，“我们将利用覆盖首都圈及地方小城市的基础设施，实施‘近在咫尺、长久相伴’的老年战略，计划在全国100个营业点建立老年综合咨询中心，提供退休规划和定制资产管理服务，并在超市内设立老年日间护理中心，扩展到健康护理领域。”此外，洪副总裁表示，“去年通过NH全能品牌奠定了老年业务的基础，今年则建立了集团整体有机运作的专用推进系统。”他计划继续开发生命周期定制产品和服务，以确保老年客户的“每一刻都充满惊喜”。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。