该买日元还是美元？了解一下有趣的‘汇率投资’
投资市场中的“变化”往往意味着机会。人们本能地会将资金投入到波动较大的领域。最近，汇率成为了一个波动明显的投资领域。随着韩国银行以及美国和日本中央银行加息的可能性增大，汇率的波动幅度也在加大。因此，越来越多的人开始关注直接持有美元和日元的“汇率投资”（汇率+理财），而非股票或定期存款。如何才能做好汇率投资呢？汇率投资简单来说就是在汇率较低时购买外汇，待汇率上升后再兑换回韩元，从中获取汇率差价收益。最近，汇率投资的“主流”是日元。截至9月15日，五大主要银行（KB国民银行、信贷银行、 하나은행、我们的银行、NH农协银行）的日元存款余额为1兆1305亿日元，比上月底增加了478亿日元。这一增幅在八月份的一个月内达到了438亿日元，短短半个月就超过了这个数字。由于美国和日本的利率差距难以缩小，日元贬值的趋势可能会持续，因此人们希望提前储备日元以待反弹。上月底，韩元对日元的汇率已降至每100日元850韩元左右。那么，如何开始汇率投资呢？最简单的方法是利用银行的外汇存款账户。只需在银行应用程序中开设外汇存款账户，然后将韩元兑换成美元或日元存入即可。外汇存款的利息与韩元存款一样需缴纳利息所得税，但由于汇率波动带来的汇率差价收益则不需缴税。最近，市场上也出现了可以小额积累外汇的产品。Toss银行的“外汇存钱罐”允许用户设置自动转账，无需额外的兑换程序，每天最低可将1万韩元兑换成美元进行储蓄。Kakao银行的“美元安全箱”在存入美元一天后提供2.1%的年利率。Kakao银行的外汇存款在购买外汇时不收取兑换手续费，而信贷银行的“盐旅行外汇存款”在购买外汇时也提供100%的汇率优惠。在选择外汇存款时，需考虑兑换手续费。如果汇率上升，但在买卖外汇的过程中产生了手续费，实际收益将会减少。尤其是即使在购买外汇时免除手续费，但在兑换回韩元时仍会产生手续费，兑换成本可能会超出预期。目前，Toss银行在出售外汇时适用100%的汇率优惠，Kakao银行为70%，我们的银行和信贷银行则为50%。如果希望在简单持有美元的同时获得利息收益，证券公司的外汇回购协议（外汇RP）也是一个选择。外汇RP是证券公司将持有的美元计价债券出售给投资者，并在约定期限后以约定价格回购的产品。这是证券公司出售的美元产品中最稳定的，利率高于银行的美元存款。然而，需要注意的是，与外汇存款不同，外汇RP不受存款保险保护。还可以直接投资美国国债、股票或美元ETF。对于国债，投资者可以通过证券公司应用程序的“海外债券”菜单查看1年、3年、10年等不同期限和利率，并进行债券购买。美国国债的优势在于可以持有美元资产并获得债券利息。然而，利率波动可能导致债券价格变化，如果在到期前出售，可能会面临损失。美元ETF是跟随汇率变化的美元价值波动的产品，只需拥有证券账户即可像股票一样进行交易。然而，国内上市的美元ETF中，杠杆和反向产品较多，价格波动风险可能大于直接持有美元，投资收益也需缴纳所得税。虽然美元和日元的汇率已经大幅下跌，但不应轻易将当前汇率视为“底部”。韩元对美元的汇率从6月底的1549.4韩元降至本月初的1350韩元。如果在6月底购买美元，经过两个月多的时间，可能会面临超过10%的汇率损失。仅靠外汇存款的利息很难弥补如此大的汇率下跌。专家建议，由于预测汇率的低点非常困难，最好分批进行兑换，而不是一次性兑换大额资金。将一定金额分多次兑换成美元或日元，可以降低在特定时点以高汇率投资大额资金所带来的损失风险。
2026-09-18 03:08:10
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